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Comparatif des frais de retrait par carte bancaire à l'étranger

Photo d'introduction de l'article

Quand on part longtemps à l'étranger, les frais bancaires représentent une charge importante, souvent plusieurs centaines d'euros au total. Il est donc important de bien comparer les différentes banques, traditionnelles et en ligne, pour éviter de se faire plumer comme un vulgaire poulet.

Les critères à comparer des banques pour voyager

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons comparé les principales banques présentes en France. Nous avons calculé combien de frais payerait un «tourdumondiste moyen» dans chacune des banques.

Le Tourdumondiste moyen

- a 27 ans.
- voyage 1 an.
- dépose 10 000 € sur son compte avant le départ.
- fait 45 retraits de 200 € sur l'année.
- fait 5 paiements de 200 € sur l'année.

Les frais bancaires c’est quoi ?

Les frais totaux se décomposent en :
- Frais de retrait en liquide
- Frais de paiement par carte bancaire
- Coût d'abonnement pour la carte bancaire
- Frais annuels de tenue de compte
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement
- Frais de gestion des comptes sur Internet

Pour HSBC, Hello Bank et BNP Paribas, nous sommes partis du principe que 50 % des retraits sont faits dans des distributeurs de banques partenaires dans lesquelles il n'y a pas de frais.

le tourdumondiste moyen

Au total de ces frais, nous avons soustrait le montant offert dans le cadre d'une offre promotionnelle lorsqu'il y en a une.

Notre tableau comparatif des Frais bancaires

Comparatif avec une
carte Visa Premier / Mastercard Gold
(Assurance voyage 3 premiers moins inclue)

Coût total sur un an pour le tour-du- mondiste moyen Carte Frais de retrait hors zone euro Frais de paiement hors zone euro Coût annuel de la carte Conditions d'octroi de la carte Frais annuels de tenue de compte Coût annuel de l'assurance perte ou vol des moyens de paiement Gestion des comptes sur Internet Plafond de retrait à l'étranger par 7 jours glissants Plafond de paiement à l'étranger par 30 jours glissants Offre promotionnelle
Hello bank
(BNP Paribas)
Hellobank
Souscrire
56,60 € Visa Premier 2% (gratuit dans les banques partenaires Global Alliance) 2% Gratuit Revenus de 2 400 € nets mensuels Gratuit 26,50 € Gratuit 1 000 € 4 000 € 80 € offerts
monabanq. Option Premium (Crédit Mutuel)monabanq Souscrire 88 € Visa Premier 25 retraits gratuits / an, 1,5 % ensuite 50 paiements gratuits / an, 1,5 % ensuite 108 € Selon profil du client
Dépôt obligatoire de 150€ à l'ouverture (non bloqués)
Gratuit Gratuit Gratuit Selon profil du client Selon profil du client 80 € offerts
Boursorama
(Soc. Générale)
Boursorama
Souscrire
119 € Visa Premier 1,99 % 1,99 % Gratuit Revenus de 1 800 € nets mensuels
ou
5 000 € d’épargne chez Boursorama
Gratuit Gratuit Gratuit 920 € 5000 € 80 € offerts
Fortuneo
(Crédit Mutuel)
Fortuneo
Souscrire
138 € Gold Master Card 2 % 2 % Gratuit 2 300 € de revenus nets mensuels ou
15 000 € d’épargne chez Fortuneo
Gratuit 18 € Gratuit 1000 € 2 000 € par semaine 80 € offerts
INGING Souscrire 150 € Gold Master Card 2 %, mini 0,50 € 2 %, mini 0,50 € Gratuit Versement mensuel d'au moins 750 € Gratuit Gratuit Gratuit 500 € si versement mensuel > 750 €
600 € si versement mensuel > 2 000 €
2 000 € si versement mensuel > 750 €
3 000 € si versement mensuel > 2 000 €
50 € offerts
Société GénéraleSociété Générale Souscrire 224 € Visa Premier Gratuit Gratuit 320 € Pas de condition Gratuit Gratuit Gratuit 6 100 € (770 € par jour) Personalisable -30 % la première année pour les 25-29 ans
-50% pour les 18-24 ans
Cap Transat CIC Souscrire 314 € Visa Premier ou Master Card 4S Gratuit Gratuit 256 € Pas de condition Gratuit 23€ 35€ 1 500 € 8 000 € Aucune
BNP BNP Souscrire 380 € Visa Premier 2,90 % + 3 € (gratuit dans les banques partenaires Global Alliance) 2,90 % + 0,80 € 132 € Remboursement à 100 % au-delà de 20 000 € de dépenses par carte par an Gratuit 26,50 € Gratuit 2000 € 8000 € Carte gratuite pendant 1 an
HSBCHSBC Souscrire 405 € Visa Premier 2,90 % + 3,05 € (gratuit aux guichets HSBC) 2,90 % 129 € Pas de condition 24 € 24 € Gratuit 1000 € 8000 € Aucune
Crédit AgricoleCrédit Agricole Souscrire 493 € Visa Premier 2 % + 3,20 € 2 %, mini 1 € 125 € Pas de condition Gratuit 24 € Gratuit Non précisé Non précisé Aucune
e.LCL e.LCL Souscrire 500 € Visa Premier 2,70 % + 3 €, mini 0,65 € 2,70 %, mini
0,65 €
66 € Pas de condition Gratuit 28,80 € Gratuit 1 000 € tous les 3 jours consécutifs 8 000 € par mois civil Aucune
Banque Postale La Banque Postale Souscrire 530 € Visa Premier 2,30 € + 3,30 € 2,30 €, mini 1 € 125 € Pas de condition 3,80 € 22 € Gratuit 1500 € 8000 € Aucune
Axa AXA Banque Souscrire 560 € Visa Premier 2,50 % + 3,50 € 2,50 % 116 € Remboursement à 100 %
au-delà de 12 000 € de dépenses par carte par an ou
à 50 % au-delà de 6 000 € de dépenses
12 € 24 € Gratuit 460 € 1530 € Aucune
Caisse d'Epargne Caisse d'Epargne Souscrire 569 € Visa Premier 2,80 % + 3,20 € 2,80 %, maxi 6,25 € 126,50 € Pas de condition Gratuit 18,30 € Gratuit 1500 € 7700 € Aucune
Allianz Banque Allianz Banque
Souscrire
579 € Visa Premier 2,50 % + 4 € 2,50 % 121 € Remboursement à 100 % au-delà de 10 000 € de dépenses par carte par an Gratuit 28 € Gratuit 1500 € 2500 € par semaine Aucune
.

Comparatif avec
carte Visa Classic / Mastercard
(Assurance voyage insuffisante pour un tour du monde)

Coût total sur un an pour le tour-du- mondiste moyen Carte Frais de retrait hors zone euro Frais de paiement hors zone euro Coût annuel de la carte Conditions d'octroi de la carte Frais annuels de tenue de compte Coût annuel de l'assurance perte ou vol des moyens de paiement Gestion des comptes sur Internet Plafond de retrait à l'étranger par 7 jours glissants Plafond de paiement à l'étranger par 30 jours glissants Offre promotionnelle
Number26 (ouvertures suspendues en France)Number26 Souscrire 0 € Master Card Gratuit Gratuit Gratuit Pas de condition Gratuit Gratuit Gratuit 2 500 € par jour 5 000 € par jour Aucune
monabanq. Option Premium (Crédit Mutuel)monabanq Souscrire 52 € Visa Classic 25 retraits gratuits / an, 1,5 % ensuite 50 paiements gratuits / an, 1,5 % ensuite 72 € Selon profil du client
Dépôt obligatoire de 150€ à l'ouverture (non bloqués)
Gratuit Gratuit Gratuit Selon profil du client Selon profil du client 80 € offerts
Hello bank
(BNP Paribas)
Hellobank
Souscrire
56,60 € Visa Classic 2 % (gratuit dans les banques partenaires Global Alliance) 2 % Gratuit Revenus de 1 200 € nets mensuels ou dépot de 5 000 € Gratuit 26,50 € Gratuit 500 € 1 200 € 80 € offerts
Compte Nickel Compte Nickel Souscrire 65 € Master Card 1 € Gratuit 20 € Pas de condition Gratuit Non disponible Gratuit 300 € modifialbe jusqu'à 700 € 1 500 € modifiable jusqu'à 5 000 € Aucune
Boursorama
(Soc. Générale)
Boursorama
Souscrire
119€ Visa Classic 1,99% 1,99% Gratuit Revenus de 1 000 € nets mensuels ou 2 500 € d’épargne chez Boursorama Gratuit Gratuit Gratuit 310€ 1500€ 80€ offerts
Fortuneo
(Crédit Mutuel)
Fortuneo
Souscrire
138 € Master Card 2% 2% Gratuit 1 500 € de revenus nets mensuels ou 5 000 € d’épargne chez Fortuneo Gratuit 18€ Gratuit 500€ 1500€ par semaine 80€ offerts
Société Générale Société Générale Souscrire 160 € Visa Classic Gratuit Gratuit 229 € Pas de condition Gratuit Gratuit Gratuit 3 050 € (460 € par jour) Personalisable -30% la première année pour les 25-29 ans
-50% pour les 18-24 ans
Cap Transat CIC Souscrire 266 € Visa Classic ou Master Card Gratuit Gratuit 208 € Pas de condition Gratuit 23 € 35 € Non précisé Non précisé Aucune
BNP BNP Souscrire 288 € Visa Classic 2,90% + 3 € (gratuit dans les banques partenaires Global Alliance) 2,90% + 0,80 € 40€ Remboursement à 100% au-delà de 10 000 € de dépenses par carte par an Gratuit 26,50€ Gratuit 500€ 2500€ Carte gratuite pendant 1 an
HSBC HSBC Souscrire 313 € Visa Classic 2,90% + 3,05 € (gratuit aux guichets HSBC) 2,90% 36,5€ Pas de condition 24€ 24€ Gratuit 500€ 2500€ Aucune
Crédit agricole Crédit Agricole Souscrire 405 € Visa Classic 2% + 3,20 € 2%, mini 1 € 37€ Pas de condition Gratuit 24€ Gratuit Non précisé Non précisé Aucune
Banque postale La Banque Postale Souscrire 442 € Visa Classic 2,30% + 3,30 € 2,30 €, mini 1 € 37,50€ Pas de condition 3,80€ 22€ Gratuit 1000€ 3000€ Aucune
E.LCL e.LCL Souscrire 474 € Visa Classic 2,70%, mini 0,65 € + 3 € 2,70%, mini
0,65 €
39,96€ Pas de condition Gratuit 28,80€ Gratuit 500€ 2500€ Aucune
Caisse d'épargne Caisse d'Epargne Souscrire 478 € Visa Classic 2,80% + 3,20 € 2,80%, maxi 6,25 € 35,60 € Pas de condition Gratuit 18,30€ Gratuit 800€ 2400€ Aucune
AXA banque AXA Banque Souscrire 478 € Visa Classic 2,50% + 3,50 € 2,50% 34 € Remboursement à 100%
au-delà de 12 000 € de dépenses par carte par an ou
à 50 % au-delà de 6 000 € de dépenses
12€ 24€ Gratuit 920€ 7630€ Aucune
Allianz banque Allianz Banque Souscrire 491 € Visa Classic 2,50% + 4 € 2,50% 33 € Remboursement à 100% au-delà de 10 000 € de dépenses par carte par an Gratuit 28€ Gratuit 300 € 1250 € par semaine Aucune

Exemple de calcul pour Hello Bank avec Visa Premier

45 retraits de 200 € avec 2 % frais (50 % des retraits dans des banques partenairtes) : 90 € de frais
5 paiements de 200 € avec 2 % de frais : 20 € de frais
Coût annuel de la carte : 0 €
Frais annuels de tenue de compte : 0 €
Coût annuel de l'assurance perte ou vol des moyens de paiement : 26,50 €
Offre promotionnelle : 80 € offerts

Coût total sur un an pour le tourdumondiste moyen : 90 € + 20 € + 26.50 - 80 € = 56,60 €

Assurance voyage : Visa Premier/MasterCard Gold ou Visa Classic/MasterCard ?

Toutes les cartes bancaires incluent une assurance voyage pour une durée maximale de trois mois de voyage consécutifs. Cependant, nous conseillons d'avoir au moins une carte Visa Premier ou MasterCard Gold. En effet, les assurances voyage liées aux simples carte Visa Classic ou MasterCard n'offrent pas une couverture suffisante pour un tour du monde. En partant uniquement avec une de ces cartes (Number26, Compte Nickel...), il faudrait prendre une assurance voyage dès le premier jour du voyage au lieu de la prendre à partir du quatrième mois, ce qui entraîne un surcoût important (186 € avec Chapka).

Comprendre les offres des banques

Les banques en ligne

Les banques en ligne permettent de faire en général de grosses économies sur les frais retrait à l'étranger.

La plupart d'entre elles proposent aussi en général une carte Visa Premier ou MasterCard Gold gratuite (sous conditions de revenus ou d'économies) ce qui permet d'économiser 3 mois d'assurance voyage.

En cas de soucis, elles sont accessibles par téléphone avec des horaires bien plus larges que les banques classiques.

Jazz Option Internationale de la Société Générale

La Société Générale propose cette option qui permet d'être exonéré des commissions sur tous les retraits effectués à l'étranger en échange d'un abonnement mensuel.

Cette option peut paraître intéressante au premier abord, mais à y regarder de plus près, elle s'avère moins avantageuse que les banques en ligne en raison d'un coût d'abonnement très élevé pour la carte, 304,80 € par an.

Bien plus pratique et moins cher

HSBC

Il est aussi possible de réduire ses frais bancaires en ouvrant un compte chez HSBC. On ne paye pas de frais sur les retraits effectués dans les distributeurs du réseau à l'étranger.

Les frais sont gratuits dans des banques partenaires de certains pays (Redbanc au Chili, Banelco en Argentine, Banred en Uruguay, Red Unicard au Pérou et Westpac en Nouvelle-Zélande). Par contre, on paye des frais si on retire dans d'autres banques à l'étranger. Voir la liste des pays dans lesquels HSBC est implantée

Nous ne recommandons pas cette solution. En effet, même si HSBC est présente dans beaucoup de pays, elle ne dispose pas d'un réseau très dense et est quasiment absente en Amérique du Sud et en Afrique.

Il faut aussi ajouter des frais de gestion de compte qui sont ne sont pas gratuits, contrairement aux banques en ligne. Chez HSBC, la cotisation annuelle est de 129 € pour une carte Visa Premier.

Rarement intéressant surtout dans les pays plus pauvres

Notre enquête

Nous avons effectué une grande enquête auprès de 515 voyageurs au long cours en août 2014.

Seuls 29% d'entre eux ont changé de banque avant de partir.

Pourtant, à la question "Penses-tu avoir fait des erreurs dans la préparation ou pendant ton voyage ? Si c'était à refaire que changerais-tu ?", beaucoup de tourdumondistes nous ont répondu qu'ils auraient changé de banque :

- "Changer de banque avant de partir !" Naoya
- "Changer de banque pour les frais" Sophie
- "Prendre une banque en ligne, on en a eu pour 250 € de frais chacun en 6 mois" Léa et Pierre
- "Ma banque" Pauline et Benoît
- "Changer de banque avant le départ" Sophie

Parmi ceux qui ont changé de banque, voici celles qu'ils ont choisies :
- 31 % : Boursorama
- 17 % : Société Générale
- 10 % : monabanq.
- 8 % : BNP Paribas
- 7 % : HSBC
- 6 % : LCL
- 4 % : Crédit Mutuel
- 3 % : CIC
- 3 % : Crédit Agricole
- 3 % : Fortuneo
- 1 % : ING
- 7 % : Autre

A noter : Hello Bank, qui est une banque récente, ne figurait pas dans l'enquête.

La meilleure solution selon nous

Banque principale

Si vous avez des revenus mensuels supérieurs à 2 400 € nets, on vous recommande d'ouvrir un compte chez Hello Bank avec une carte Visa Premier gratuite. Vous bénéficierez alors de frais de retraits et de paiements à l'étranger à 2 % et des retraits gratuits dans les banques du réseau BNP Paribas ou membres de la Global ATM Alliance (Voir la liste des pays couverts en bas de la page), ainsi que de l'assurance Visa Premier pour les trois premiers mois de votre voyage.

Si vous avez des revenus mensuels inférieurs à 2 400 € nets, vous ne pourrez pas avoir de carte Visa Premier gratuite chez Hello Bank. Il vaut donc mieux opter pour un compte avec une carte Visa Premier chez Boursorama. Chez eux, le minimum de revenus est de 1 800 € nets. Si vos revenus sont inférieurs à 1 800 €, vous avez aussi la possibilité d'y verser 10 000 € à l'ouverture, ce qui vous dispense des conditions de revenu. La carte Visa Premier est gratuite et les frais de retraits et de paiements à l'étranger ne sont que de 1,99 %.

Banque secondaire

En plus de votre compte monabanq ou Boursorama, ouvrez aussi un compte chez Number26 ou un Compte Nickel. Leur Master Card classique n'est pas idéale en tant que carte principale pour voyager, car elle n'est pas acceptée partout et l'assurance voyage qui lui est liée n'est pas terrible par rapport à une Visa Premier ou à une Master Card Gold. Par contre, elles sont parfaites en tant que banque secondaire. Elles ont chacune leurs avantages et leurs défauts :

Avec Number26, il n'y a aucun frais de retrait à l'étranger, mais c'est un organisme allemand, donc la communication est peut-être un peu plus compliquée en cas de problème.

Le compte Nickel permet de faire des retraits hors zone euro pour juste 1 €. C'est un organisme français, donc sans doute plus simple en cas de pépin.

Banque traditionnelle

Vous pouvez ensuite résilier vos comptes dans votre banque traditionnelle pour économiser les frais de tenue de compte et d'abonnement carte bancaire.

Quand ouvrir ses comptes ?

Pensez à ouvrir vos nouveaux comptes au moins deux ou trois mois avant votre départ. Même s'il est aujourd'hui très simple d'ouvrir un compte en ligne, il faut souvent quelques semaines pour qu'il soit opérationnel. Mieux vaut vous éviter un stress inutile juste avant le départ.

Liens

Banque principale

Ouvrir un compte chez Hello Bank

Ouvrir un compte chez Boursorama Banque

Banque secondaire

Ouvrir un compte chez Number26 (ouvertures suspendues en France depuis avril 2016)

Ouvrir un Compte Nickel

Nos conseils

Emporter deux cartes bancaires

Il vaut mieux emporter une MasterCard et une Visa et ne pas les ranger au même endroit. Ca permet d'avoir une carte de secours en cas de perte ou de vol.

Les distributeurs acceptent presque toujours la MasterCard et la Visa. Pourtant, parfois l’une ou l’autre ne passe pas. Mieux vaut ne pas se retrouver à cours d’argent sans possibilité de retirer.

Faire annuler le numéro de téléphone associé à la carte bancaire

Beaucoup de banques envoient un code de vérification par SMS pour les payements en ligne. Si vous avez besoin d'acheter par exemple un billet d'avion en cours de route et que vous n'avez pas gardé votre numéro français, il ne sera pas possible de payer en ligne.

Il faut donc demander à sa banque d'annuler le numéro de téléphone associé à sa carte bancaire.

Certaines banques ne permettent pas d'annuler cette sécurité. Dans ce cas, il faut faut prendre une puce de téléphone française avec un forfait à 2 € ou une carte prépayée valable un an, juste pour recevoir les codes.

Certaines banques bloquent complètement les payements effectués à partir de pays "louches", surtout en Afrique. Dans ce cas la seule solution est de demander à quelqu'un en France de payer la transaction.

Prévenir sa banque de son voyage

Certaines banques ont des mécanismes anti-fraude qui bloquent automatiquement les comptes en cas de retraits importants et répétés à l'étranger.

Il faut donc prévenir sa banque avant le départ pour éviter d'avoir une mauvaise surprise pendant le voyage.

Prendre sa carte sur soi le moins souvent possible

L'endroit le plus sûr pour les objets de valeur, et cela vaut aussi pour la carte bancaire, c'est la chambre d'hôtel fermée à clé ou la réception si on est en dortoir.

Il vaut mieux ne prendre sa carte avec soi que pour aller retirer de l'argent au distributeur, revenir la déposer dans sa chambre et ne garder sur soi que l'argent dont on a besoin pendant la journée.

Faire attention aux plafonds de retrait

Il faut bien vérifier ses plafonds de retraits avant de partir pour éviter de se retrouver bloqué à l'étranger. Il est souvent possible de négocier avec sa banque une augmentation de ces plafonds

Eviter les distributeurs avec commision

Certains distributeurs prélèvent des frais additionnels lors du retrait, même si votre banque ne prélève aucun frais à l'étranger. Dans ce cas, celà sera précisé à l'écran. Il vous suffit d'annuler votre retrait et de trouver un autre distributeur qui ne prélève pas de frais.

Donner une procuration à une personne de confiance

Ça peut rendre des tas de services en cas de problème.

Éviter de faire beaucoup de retraits pour de petits montants

En plus des frais de la banque française, il arrive que des frais soient aussi prélevés par la banque dans laquelle on retire de l'argent à l'étranger.

Malheureusement ils varient beaucoup d'un pays à l'autre et d'une banque à l'autre dans un même pays. Il est très difficile de savoir à l'avance quelles sont celles qui prélèvent le moins de frais dans chaque pays.

De toute façon, il vaut mieux faire peu de retraits pour de gros montants, car une partie des frais des banques étrangères est fixe, quel que soit le montant retiré.

Malheureusement dans certains pays comme l'Indonésie par exemple, les montants maximum de retrait dans les distributeurs peuvent être assez bas (100 ou 200 €).

Prévoir les numéros nécessaires pour faire opposition

Les touristes sont des cibles faciles pour les pickpockets.

Il est facile d’acheter de belles choses sur Internet avec une carte bancaire, alors mieux vaut réagir vite !

En cas de problème appelez directement Visa ou MasterCard plutôt que votre banque. Ils sauront mieux vous renseigner sur les démarches à effectuer.

Changer son argent local avant de quitter un pays

Ça permet d'éviter de se galérer à trouver un endroit qui accepte cette monnaie dans le pays suivant et de payer des frais de change exorbitants.

Ouvrir un compte dans une banque locale en cas de long séjour

Si on reste longtemps dans un pays, comme l’Australie par exemple, il est facile d’ouvrir un compte dans une banque locale et de faire un virement dessus, ce qui permet ensuite de payer sans aucuns frais dans le pays.

Oublier les traveler's cheques

Il est impossible de retirer des traveler's cheques ailleurs que dans sa banque française. Donc à moins de partir avec toute sa fortune en petits chèques pour votre tour du monde, cette solution n’est pas envisageable.

Banques dans lesquelles les retraits sont gratuits avec Hello Bank et BNP Paribas

Global Alliance


Bank of America : Etats-Unis
Barclays : Royaume-Uni, Afrique (Afrique du sud, Botswana, Ghana, Kenya, Tanzanie, Zimbabwe), Ile Maurice
BNL : Italie
Deutsche Bank : Allemagne (y compris distributeurs de la Berliner Bank et de la Norisbank), Inde
Fortis : Belgique
Scotiabank : Canada, Mexique, Pérou, Chili, Guyana, Caraïbes (Anguilla, Antigua, Bahamas, Barbade, Iles Vierges britanniques, Iles Caïman, Dominique, Grenade, Jamaïque, Saint Christophe, Sainte-Lucie, Saint-Martin (partie néerlandaise), Saint Vincent, Trinité-et-Tobago, Iles Turques et Caïques, Iles Vierges américaines)
Westpac : Australie, Nouvelle-Zélande, Fidji, Tonga, Iles Cook, Samoa, Papouasie-Nouvelle Guinée, Vanuatu et Iles Salomon
Ukrsibbank (filiale de BNP Paribas) : Ukraine

BNP Parisbas Global Network


Algérie : BNP Paribas ED
Belgique : Fortis
Burkina Faso : BICIAB
Côte d'Ivoire : BICICI
Gabon : BICIG
Guinée : BICIGUI
Îles Mariannes du Nord : First Hawaiian Bank
Italie : BNL
Luxembourg : BGL
Mali : BICIM
Maroc : BMCI
Sénégal : BICIS
Tunisie : UBCI
Turquie : TEB
Ukraine : Ukrsibank
USA : First Hawaiian Bank
USA (Guam) : First Hawaiian Bank
USA (Hawaï) : First Hawaiian Bank

Départements d'outre-mer :


Guadeloupe : BNP Paribas Guadeloupe
Guyane : BNP Paribas Guyane
Martinique : BNP Paribas Martinique
Réunion : BNP Paribas Réunion
Nouvelle Calédonie : BNP Paribas Nouvelle Calédonie


Remerciements : Ce comparatif des frais bancaires a été réalisé grâce à l'aide précieuse de notre pote Emilien du site Nextbanq.

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