Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons comparé les principales banques présentes en France. Nous avons calculé combien de frais payerait un «tourdumondiste moyen» dans chacune des banques.

Le Tourdumondiste moyen

- a 27 ans.
- voyage 1 an.
- dépose 10 000 € sur son compte avant le départ.
- fait 45 retraits de 200 € sur l'année.
- fait 5 paiements de 200 € sur l'année.

Les frais bancaires c’est quoi ?

Les frais totaux se décomposent en :
- Frais de retrait en liquide
- Frais de paiement par carte bancaire
- Coût d'abonnement pour la carte bancaire
- Frais annuels de tenue de compte
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement
- Frais de gestion des comptes sur Internet

Pour HSBC, Hello Bank et BNP Paribas, nous sommes partis du principe que 20 % des retraits sont faits dans des distributeurs de banques partenaires dans lesquelles il n'y a pas de frais.

Les banques en ligne permettent de faire en général de grosses économies sur les frais retrait à l'étranger.

La plupart d'entre elles proposent aussi en général une carte Visa Premier ou MasterCard Gold gratuite (sous conditions de revenus ou d'économies) ce qui permet d'économiser 3 mois d'assurance voyage.

En cas de soucis, elles sont accessibles par téléphone avec des horaires bien plus larges que les banques classiques.

Jazz Option Internationale de la Société Générale

La Société Générale propose cette option qui permet d'être exonéré des commissions sur tous les retraits effectués à l'étranger en échange d'un abonnement mensuel.

Cette option peut paraître intéressante au premier abord, mais à y regarder de plus près, elle s'avère moins avantageuse que les banques en ligne en raison d'un coût d'abonnement très élevé pour la carte, 304,80 € par an.

Il est aussi possible de réduire ses frais bancaires en ouvrant un compte chez HSBC. On ne paye pas de frais sur les retraits effectués dans les distributeurs du réseau à l'étranger.

Les frais sont gratuits dans des banques partenaires de certains pays (Redbanc au Chili, Banelco en Argentine, Banred en Uruguay, Red Unicard au Pérou et Westpac en Nouvelle-Zélande). Par contre, on paye des frais si on retire dans d'autres banques à l'étranger. Voir la liste des pays dans lesquels HSBC est implantée

Nous ne recommandons pas cette solution. En effet, même si HSBC est présente dans beaucoup de pays, elle ne dispose pas d'un réseau très dense et est quasiment absente en Amérique du Sud et en Afrique.

Il faut aussi ajouter des frais de gestion de compte qui sont ne sont pas gratuits, contrairement aux banques en ligne. Chez HSBC, la cotisation annuelle est de 129 € pour une carte Visa Premier.

Banque principale

• 19 % : Boursorama
• 12 % : Société Générale
• 10 % : monabanq
• 9 % : N26 Black
• 8 % : Compte Nickel
• 6 % : N26
• 5 % : Hello Bank
• 5 % : Fortuneo
• 3 % : Revolut
• 3 % : ING
• 20 % : Autres

Banque secondaire

• 14 % : Boursorama
• 8 % : Crédit Agricole
• 7 % : Hello Bank
• 7 % : Compte Nickel
• 6 % : Caisse d'Epargne
• 6 % : Crédit Mutuel
• 5 % : Banque Postale
• 4 % : Société Générale
• 4 % : Fortuneo
• 3 % : BNP Paribas
• 36 % : Autres

Emporter deux cartes bancaires

Il vaut mieux emporter une MasterCard et une Visa et ne pas les ranger au même endroit. Ca permet d'avoir une carte de secours en cas de perte ou de vol.

Les distributeurs acceptent presque toujours la MasterCard et la Visa. Pourtant, parfois l’une ou l’autre ne passe pas. Mieux vaut ne pas se retrouver à cours d’argent sans possibilité de retirer.

Faire annuler le numéro de téléphone associé à la carte bancaire

Beaucoup de banques envoient un code de vérification par SMS pour les payements en ligne. Si vous avez besoin d'acheter par exemple un billet d'avion en cours de route et que vous n'avez pas gardé votre numéro français, il ne sera pas possible de payer en ligne.

Il faut donc demander à sa banque d'annuler le numéro de téléphone associé à sa carte bancaire.

Certaines banques ne permettent pas d'annuler cette sécurité. Dans ce cas, il faut faut prendre une puce de téléphone française avec un forfait à 2 € ou une carte prépayée valable un an, juste pour recevoir les codes.

Certaines banques bloquent complètement les payements effectués à partir de pays "louches", surtout en Afrique. Dans ce cas la seule solution est de demander à quelqu'un en France de payer la transaction.

Prévenir sa banque de son voyage

Certaines banques ont des mécanismes anti-fraude qui bloquent automatiquement les comptes en cas de retraits importants et répétés à l'étranger.

Il faut donc prévenir sa banque avant le départ pour éviter d'avoir une mauvaise surprise pendant le voyage.

Prendre sa carte sur soi le moins souvent possible

L'endroit le plus sûr pour les objets de valeur, et cela vaut aussi pour la carte bancaire, c'est la chambre d'hôtel fermée à clé ou la réception si on est en dortoir.

Il vaut mieux ne prendre sa carte avec soi que pour aller retirer de l'argent au distributeur, revenir la déposer dans sa chambre et ne garder sur soi que l'argent dont on a besoin pendant la journée.

Faire attention aux plafonds de retrait

Il faut bien vérifier ses plafonds de retraits avant de partir pour éviter de se retrouver bloqué à l'étranger. Il est souvent possible de négocier avec sa banque une augmentation de ces plafonds

Eviter les distributeurs avec commision

Certains distributeurs prélèvent des frais additionnels lors du retrait, même si votre banque ne prélève aucun frais à l'étranger. Dans ce cas, celà sera précisé à l'écran. Il vous suffit d'annuler votre retrait et de trouver un autre distributeur qui ne prélève pas de frais.

Donner une procuration à une personne de confiance

Ça peut rendre des tas de services en cas de problème.

Éviter de faire beaucoup de retraits pour de petits montants

En plus des frais de la banque française, il arrive que des frais soient aussi prélevés par la banque dans laquelle on retire de l'argent à l'étranger.

Malheureusement ils varient beaucoup d'un pays à l'autre et d'une banque à l'autre dans un même pays. Il est très difficile de savoir à l'avance quelles sont celles qui prélèvent le moins de frais dans chaque pays.

De toute façon, il vaut mieux faire peu de retraits pour de gros montants, car une partie des frais des banques étrangères est fixe, quel que soit le montant retiré.

Malheureusement dans certains pays comme l'Indonésie par exemple, les montants maximum de retrait dans les distributeurs peuvent être assez bas (100 ou 200 €).

Prévoir les numéros nécessaires pour faire opposition

Les touristes sont des cibles faciles pour les pickpockets.

Il est facile d’acheter de belles choses sur Internet avec une carte bancaire, alors mieux vaut réagir vite !

En cas de problème appelez directement Visa ou MasterCard plutôt que votre banque. Ils sauront mieux vous renseigner sur les démarches à effectuer.

Changer son argent local avant de quitter un pays

Ça permet d'éviter de se galérer à trouver un endroit qui accepte cette monnaie dans le pays suivant et de payer des frais de change exorbitants.

Ouvrir un compte dans une banque locale en cas de long séjour

Si on reste longtemps dans un pays, comme l’Australie par exemple, il est facile d’ouvrir un compte dans une banque locale et de faire un virement dessus, ce qui permet ensuite de payer sans aucuns frais dans le pays.

Oublier les traveler's cheques

Il est impossible de retirer des traveler's cheques ailleurs que dans sa banque française. Donc à moins de partir avec toute sa fortune en petits chèques pour votre tour du monde, cette solution n’est pas envisageable.