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Tourdumondiste : le site de référence pour préparer votre tour du monde

Comparatif des frais de retrait par carte bancaire à l'étranger

Photo d'introduction de l'article

Quand on part longtemps à l'étranger, les frais bancaires représentent une charge importante, souvent plusieurs centaines d'euros au total. Il est donc important de bien comparer les différentes banques, traditionnelles et en ligne, pour éviter de se faire plumer comme un vulgaire poulet.

Les critères à comparer des banques pour voyager

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons comparé les principales banques présentes en France. Nous avons calculé combien de frais payerait un «tourdumondiste moyen» dans chacune des banques.

Le Tourdumondiste moyen

- a 27 ans.
- voyage 1 an.
- dépose 10 000 € sur son compte avant le départ.
- fait 45 retraits de 200 € sur l'année.
- fait 5 paiements de 200 € sur l'année.

Les frais bancaires c’est quoi ?

Les frais totaux se décomposent en :
- Frais de retrait en liquide
- Frais de paiement par carte bancaire
- Coût d'abonnement pour la carte bancaire
- Frais annuels de tenue de compte
- Assurance perte ou vol des moyens de paiement
- Frais de gestion des comptes sur Internet

Pour HSBC, Hello Bank et BNP Paribas, nous sommes partis du principe que 20 % des retraits sont faits dans des distributeurs de banques partenaires dans lesquelles il n'y a pas de frais.

le tourdumondiste moyen

Au total de ces frais, nous avons soustrait le montant offert dans le cadre d'une offre promotionnelle lorsqu'il y en a une.

Comparatif des frais bancaires à l'étranger

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Banques en ligne

Banques







Coût total sur un an pour le tour-du- mondiste moyen Carte Assurance voyage Frais de retrait hors zone euro Frais de paiement hors zone euro Coût annuel de la carte Conditions_d'octroi de la carte Coût annuel de l'assurance perte ou vol des moyens de paiement Plafond de retrait à l'étranger par 7 jours glissants Plafond de paiement à l'étranger par 30 jours glissants Offre promotionnelle
monabanq compte à 6 € (Crédit Mutuel)
monabanq
Souscrire
132 € (Visa Premier : 168 €) Visa (ou Visa Premier) Oui 25 retraits gratuits / an, 1,5 % ensuite 50 paiements gratuits / an, 1,5 % ensuite 72 € (Visa Premier : 108 €) Revenus de 750 € nets mensuels (Visa Premier : 1 800 €)
Dépôt obligatoire de 150 € à l'ouverture (non bloqués)
Gratuit Selon profil du client Selon profil du client 100 € offerts (voir conditions sur site Monabanq)
Hello bank
(BNP Paribas)

Hellobank
Souscrire
190 € Visa (ou Visa Premier) Oui 2 % (gratuit dans les banques partenaires Global Alliance) 2 % Gratuit Revenus de 1 000 € nets mensuels (Visa Premier : 2 000 €) ou dépot de 5 000 € 26,50 € 500 € (Visa Premier : 1 000 €) 1 200 € (Visa Premier : 4 000 €) 50 € offerts
Boursorama
(Soc. Générale)

Boursorama
Souscrire
199 € Visa (ou Visa Premier) Oui 1,99 % 1,99 % Gratuit Revenus de 1 000 € nets mensuels (Visa Premier : 1 800 €) ou 2 500 € d’épargne chez Boursorama (Visa Premier : 5 000 €) Gratuit 310 € (Visa Premier : 920 €) 1 500 € (Visa Premier : 5000 €) 80 € offerts
ING
ING
Souscrire
200 € Gold Master Card Oui 2 %, mini 0,50 € 2 %, mini 0,50 € Gratuit Versement mensuel d'au moins 750 € Gratuit 500 € si versement mensuel > 750 €
600 € si versement mensuel > 2 000 €
2 000 € si versement mensuel > 750 €
3 000 € si versement mensuel > 2 000 €
50 € offerts
Fortuneo
(Crédit Mutuel)

Fortuneo
Souscrire
218 € Master Card (ou Gold Master Card) Oui 2 % 2 % Gratuit 1 500 € de revenus nets mensuels (Visa Premier : 2 300 €) ou 5 000 € d’épargne chez Fortuneo (Visa Premier : 15 000 €) 18 € 500 € (Visa Premier : 1 000 €) 1 500 € par semaine (Visa Premier : 2 000 €) 80 € offerts
BforBank
(Crédit Agricole)

BforBank
Souscrire
224 € Visa Premier Oui 2 % 2 % Gratuit 1 600 € de revenus nets mensuels ou 10 000 € d’encours + 1 200 € de revenus 24 € 900 € 2 000 € par semaine 80 € offerts pour un compte + 50 € pour un livret



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Banques traditionnelles

Banques







Coût total sur un an pour le tour-du- mondiste moyen Carte Assurance voyage Frais de retrait hors zone euro Frais de paiement hors zone euro Coût annuel de la carte Conditions d'octroi de la carte Coût annuel de l'assurance perte ou vol des moyens de paiement Plafond_de retrait à l'étranger par 7 jours glissants Plafond de paiement à l'étranger par 30 jours glissants Offre promotionnelle
Société Générale
Société Générale
Souscrire
229 € (Visa Premier : 320 €) Visa (ou Visa Premier) Oui Gratuit Gratuit 229 € (Visa Premier : 320 €) Pas de condition Gratuit 3 050 € par semaine (Visa Premier 6 100 €) 460 € par jour (Visa Premier 770 €) Personalisable -30% la première année pour les 25-29 ans
-50% pour les 18-24 ans
Cap Transat
CIC
Souscrire
266 € (Visa Premier : 314 €) Visa (ou Visa Premier) Oui Gratuit Gratuit 208 € (Visa Premier : 256 €) Pas de condition 23 € Non précisé (Visa Premier : 1 500 €) Non précisé (Visa Premier : 8 000 €) Aucune
BNP
BNP
Souscrire
376 € (Visa Premier 417 €) Visa (ou Visa Premier) Oui 2,90 % + 3 € (gratuit dans les banques partenaires Global Alliance) 2,90 % + 0,80 € 40 € Remboursement à 100 % au-delà de 10 000 € de dépenses par carte par an (Visa Premier : au-delà de 20 000 €) 26,50€ 500 € (Visa Premier : 2 000 €) 2 500 € (Visa Premier : 8 000 €) Carte gratuite pendant 1 an
Crédit agricole
Crédit Agricole
Souscrire
405 € (Visa Premier : 493 €) Visa (ou Visa Premier) Oui 2% + 3,20 € 2%, mini 1 € 37 € (Visa Premier : 125 €) Pas de condition 24€ Non précisé Non précisé Aucune
HSBC
HSBC
Souscrire
432 € (Visa Premier : 525 €) Visa (ou Visa Premier) Oui 2,90% + 3,05 € (gratuit aux guichets HSBC) 2,90% 36,5€ Pas de condition 24 € (Visa Premier : 129 €) 24 € Gratuit 500 € (Visa Premier : 1 000 €) 2 500 € (Visa Premier : 8 000 €) Aucune
Banque postale
La Banque Postale
Souscrire
442 € (Visa Premier : 530 €) Visa (ou Visa Premier) Oui 2,30% + 3,30 € 2,30 €, mini 1 € 37,50 € (Visa Premier : 125 €) Pas de condition 22 € 1 000 € (Visa Premier : 1 500 €) 3 000 € (Visa Premier : 8 000 €) Aucune
E.LCL
e.LCL
Souscrire
474 € (Visa Premier : 500 €) Visa (ou Visa Premier) Oui 2,70 %, mini 0,65 € + 3 € 2,70 %, mini
0,65 €
39,96 € (Visa Premier : 66 €) Pas de condition 28,80 € 500 € (Visa Premier : 1 000 €) 2 500 € (Visa Premier : 8 000 €) Aucune
Caisse d'épargne
Caisse d'Epargne
Souscrire
478 € (Visa Premier : 569 €) Visa (ou Visa Premier) Oui 2,80% + 3,20 € 2,80%, maxi 6,25 € 35,60 € (Visa Premier : 126,50 €) Pas de condition 18,30 € 800 € (Visa Premier : 1 500 €) 2 400 € (Visa Premier : 7 700 €) Aucune
AXA banque
AXA Banque
Souscrire
478 € (Visa Premier : 560 €) Visa (ou Visa Premier) Oui 2,50 % + 3,50 € 2,50 % 34 € (Visa Premier : 116 €) Remboursement à 100%
au-delà de 12 000 € de dépenses par carte par an ou
à 50 % au-delà de 6 000 € de dépenses
24€ 460 € (Visa Premier : 920 €) 1 530 € (Visa Premier : 7 630 €) Aucune
Allianz banque
Allianz Banque
Souscrire
491 € (Visa Premier : 579 €) Visa (ou Visa Premier) Oui 2,50 % + 4 € 2,50 % 33 € (Visa Premier : 121 €) Remboursement à 100% au-delà de 10 000 € de dépenses par carte par an 28 € 300 € (Visa Premier : 1 500 €) 1 250 € par semaine (Visa Premier : 2 500 €) Aucune



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Comptes alternatifs :
Banques mobiles, cartes de crédit, prépayées ou multidevises

Comptes alternatifs






Coût total sur un an pour le tour-du- mondiste moyen Type de compte Carte Assurance voyage Frais de retrait hors zone euro Frais de paiement hors zone euro Frais de change Coût annuel du compte Plafond de retrait à l'étranger (jours glissants) Plafond de paiement à l'étranger (jours glissants) Pays d'origine Langue du service
Carte Zéro
Carte Zéro
Souscrire
0 € à condition de rembourser chaque achat/retrait (obligatoirement à crédit) dans un délai de 7 semaines
Carte de crédit revolving Gold Master Card Oui Gratuit Gratuit Aucun Gratuit Réserve d'argent de 100 € à 3 000 € (selon vos ressources) Réserve d'argent de 100 € à 3 000 € (selon vos ressources) Luxembourg Français
Revolut
Revolut
Souscrire
24 € Carte multidevises Master Card Non Gratuit jusqu'à 650 € par mois, puis 2 % Gratuit Aucun Gratuit 2 800 € / jour 7 000 € / 4 jours
40 000 € / an
Royaume-Uni Anglais
N26 Black (ouvertures suspendues en France)
n26
Souscrire
71 €
Banque mobile Master Card Oui Gratuit Gratuit Aucun 71 € 2 500 € / jour 5 000 € / jour Allemagne Anglais
Compte Nickel
Compte Nickel
Souscrire
115 € Carte prépayée Master Card Couverture faible pour les trois premiers mois 2 € 1 € Aucun 20 € 300 € / 7 jours, modifialbe jusqu'à 800 € 1 500 € / 30 jours, modifiable jusqu'à 5 000 € France Français
N26 (ouvertures suspendues en France)
n26
Souscrire
182 €
Banque mobile Master Card Non 1,7 % 29 € Aucun Gratuit 2 500 € / jour 5 000 € / jour Allemagne Anglais
PayTop
Paytop
Souscrire
380 € Carte multidevises Master Card Non Taux Mastercard + 3,5% Taux Mastercard + 3,5% Gratuit en zone Euro, Dollar, Livre Sterling 29,90 € 1 000 € / 4 jours 5 000 € / 4 jours France Français

Exemple de calcul pour Hello Bank avec Visa Premier

45 retraits de 200 € avec 2 % frais (20 % des retraits dans des banques partenairtes) : 144 € de frais
5 paiements de 200 € avec 2 % de frais : 20 € de frais
Coût annuel de la carte : 0 €
Frais annuels de tenue de compte : 0 €
Coût annuel de l'assurance perte ou vol des moyens de paiement : 26 €

Coût total sur un an pour le tourdumondiste moyen : 144 € + 20 € + 26 = 190 €

Assurance voyage : Visa Premier/MasterCard Gold ou Visa Classic/MasterCard ?

Toutes les cartes bancaires incluent une assurance voyage pour une durée maximale de trois mois de voyage consécutifs. Cependant, nous conseillons d'avoir au moins une carte Visa Premier ou MasterCard Gold. En effet, les assurances voyage liées aux simples carte Visa Classic ou MasterCard n'offrent pas une couverture suffisante pour un tour du monde. En partant uniquement avec une de ces cartes (Revolut, N26, Compte Nickel...), il faudrait prendre une assurance voyage dès le premier jour du voyage au lieu de la prendre à partir du quatrième mois, ce qui entraîne un surcoût important (186 € avec Chapka).

Comprendre les offres des banques

Les banques en ligne

Les banques en ligne permettent de faire en général de grosses économies sur les frais retrait à l'étranger.

La plupart d'entre elles proposent aussi en général une carte Visa Premier ou MasterCard Gold gratuite (sous conditions de revenus ou d'économies) ce qui permet d'économiser 3 mois d'assurance voyage.

En cas de soucis, elles sont accessibles par téléphone avec des horaires bien plus larges que les banques classiques.

Jazz Option Internationale de la Société Générale

La Société Générale propose cette option qui permet d'être exonéré des commissions sur tous les retraits effectués à l'étranger en échange d'un abonnement mensuel.

Cette option peut paraître intéressante au premier abord, mais à y regarder de plus près, elle s'avère moins avantageuse que les banques en ligne en raison d'un coût d'abonnement très élevé pour la carte, 304,80 € par an.

Bien plus pratique et moins cher

HSBC

Il est aussi possible de réduire ses frais bancaires en ouvrant un compte chez HSBC. On ne paye pas de frais sur les retraits effectués dans les distributeurs du réseau à l'étranger.

Les frais sont gratuits dans des banques partenaires de certains pays (Redbanc au Chili, Banelco en Argentine, Banred en Uruguay, Red Unicard au Pérou et Westpac en Nouvelle-Zélande). Par contre, on paye des frais si on retire dans d'autres banques à l'étranger. Voir la liste des pays dans lesquels HSBC est implantée

Nous ne recommandons pas cette solution. En effet, même si HSBC est présente dans beaucoup de pays, elle ne dispose pas d'un réseau très dense et est quasiment absente en Amérique du Sud et en Afrique.

Il faut aussi ajouter des frais de gestion de compte qui sont ne sont pas gratuits, contrairement aux banques en ligne. Chez HSBC, la cotisation annuelle est de 129 € pour une carte Visa Premier.

Rarement intéressant surtout dans les pays plus pauvres

Notre enquête

Nous avons effectué une grande enquête auprès de 515 voyageurs au long cours en août 2014.

Seuls 29% d'entre eux ont changé de banque avant de partir.

Pourtant, à la question "Penses-tu avoir fait des erreurs dans la préparation ou pendant ton voyage ? Si c'était à refaire que changerais-tu ?", beaucoup de tourdumondistes nous ont répondu qu'ils auraient changé de banque :

- "Changer de banque avant de partir !" Naoya
- "Changer de banque pour les frais" Sophie
- "Prendre une banque en ligne, on en a eu pour 250 € de frais chacun en 6 mois" Léa et Pierre
- "Ma banque" Pauline et Benoît
- "Changer de banque avant le départ" Sophie

Parmi ceux qui ont changé de banque, voici celles qu'ils ont choisies :
- 31 % : Boursorama
- 17 % : Société Générale
- 10 % : monabanq
- 8 % : BNP Paribas
- 7 % : HSBC
- 6 % : LCL
- 4 % : Crédit Mutuel
- 3 % : CIC
- 3 % : Crédit Agricole
- 3 % : Fortuneo
- 1 % : ING
- 7 % : Autre

A noter : Hello Bank, qui est une banque récente, ne figurait pas dans l'enquête.

La meilleure solution selon nous

Banque principale

On vous recommande d'ouvrir un compte à 6 € (9 € avec la carte Visa Premier) chez monabanq. Elle vous permet de bénéficier de 25 retraits et 50 paiements sans frais par an. On conseille de prendre la carte Visa Premier, car pour 3 € de plus par mois, elle vous permet de disposer d'une bonne assurance pour les trois premiers mois de votre voyage. Pour ouvrir ce compte avec une carte Visa Classic, il faut justifier d’un revenu mensuel minimum de 750 € avant l'ouverture (la domiciliation de revenus n’est pas obligatoire). Pour ouvrir ce compte avec une carte Visa Premier, il faut justifier d’un revenu mensuel minimum de 1 800 € avant l'ouverture (la domiciliation de revenus n’est pas obligatoire).

Banque secondaire

En plus de votre compte monabanq, ouvrez aussi un compte sur Revolut. Leur Master Card classique n'est pas idéale en tant que carte principale pour voyager, car elle n'est pas acceptée partout et elle ne comprend pas d'assurance voyage. Par contre, elle est parfaite en tant que carte secondaire. Revolut permet de faire des retraits à l'étranger sans frais.

Banque traditionnelle

Vous pouvez ensuite résilier vos comptes dans votre banque traditionnelle pour économiser les frais de tenue de compte et d'abonnement carte bancaire.

Quand ouvrir ses comptes ?

Pensez à ouvrir vos nouveaux comptes au moins deux ou trois mois avant votre départ. Même s'il est aujourd'hui très simple d'ouvrir un compte en ligne, il faut souvent quelques semaines pour qu'il soit opérationnel. Mieux vaut vous éviter un stress inutile juste avant le départ.

Liens

Banque principale

Ouvrir un compte à 6 € chez monabanq

Banque secondaire

Ouvrir un compte Revolut

Nos conseils

Emporter deux cartes bancaires

Il vaut mieux emporter une MasterCard et une Visa et ne pas les ranger au même endroit. Ca permet d'avoir une carte de secours en cas de perte ou de vol.

Les distributeurs acceptent presque toujours la MasterCard et la Visa. Pourtant, parfois l’une ou l’autre ne passe pas. Mieux vaut ne pas se retrouver à cours d’argent sans possibilité de retirer.

Faire annuler le numéro de téléphone associé à la carte bancaire

Beaucoup de banques envoient un code de vérification par SMS pour les payements en ligne. Si vous avez besoin d'acheter par exemple un billet d'avion en cours de route et que vous n'avez pas gardé votre numéro français, il ne sera pas possible de payer en ligne.

Il faut donc demander à sa banque d'annuler le numéro de téléphone associé à sa carte bancaire.

Certaines banques ne permettent pas d'annuler cette sécurité. Dans ce cas, il faut faut prendre une puce de téléphone française avec un forfait à 2 € ou une carte prépayée valable un an, juste pour recevoir les codes.

Certaines banques bloquent complètement les payements effectués à partir de pays "louches", surtout en Afrique. Dans ce cas la seule solution est de demander à quelqu'un en France de payer la transaction.

Prévenir sa banque de son voyage

Certaines banques ont des mécanismes anti-fraude qui bloquent automatiquement les comptes en cas de retraits importants et répétés à l'étranger.

Il faut donc prévenir sa banque avant le départ pour éviter d'avoir une mauvaise surprise pendant le voyage.

Prendre sa carte sur soi le moins souvent possible

L'endroit le plus sûr pour les objets de valeur, et cela vaut aussi pour la carte bancaire, c'est la chambre d'hôtel fermée à clé ou la réception si on est en dortoir.

Il vaut mieux ne prendre sa carte avec soi que pour aller retirer de l'argent au distributeur, revenir la déposer dans sa chambre et ne garder sur soi que l'argent dont on a besoin pendant la journée.

Faire attention aux plafonds de retrait

Il faut bien vérifier ses plafonds de retraits avant de partir pour éviter de se retrouver bloqué à l'étranger. Il est souvent possible de négocier avec sa banque une augmentation de ces plafonds

Eviter les distributeurs avec commision

Certains distributeurs prélèvent des frais additionnels lors du retrait, même si votre banque ne prélève aucun frais à l'étranger. Dans ce cas, celà sera précisé à l'écran. Il vous suffit d'annuler votre retrait et de trouver un autre distributeur qui ne prélève pas de frais.

Donner une procuration à une personne de confiance

Ça peut rendre des tas de services en cas de problème.

Éviter de faire beaucoup de retraits pour de petits montants

En plus des frais de la banque française, il arrive que des frais soient aussi prélevés par la banque dans laquelle on retire de l'argent à l'étranger.

Malheureusement ils varient beaucoup d'un pays à l'autre et d'une banque à l'autre dans un même pays. Il est très difficile de savoir à l'avance quelles sont celles qui prélèvent le moins de frais dans chaque pays.

De toute façon, il vaut mieux faire peu de retraits pour de gros montants, car une partie des frais des banques étrangères est fixe, quel que soit le montant retiré.

Malheureusement dans certains pays comme l'Indonésie par exemple, les montants maximum de retrait dans les distributeurs peuvent être assez bas (100 ou 200 €).

Prévoir les numéros nécessaires pour faire opposition

Les touristes sont des cibles faciles pour les pickpockets.

Il est facile d’acheter de belles choses sur Internet avec une carte bancaire, alors mieux vaut réagir vite !

En cas de problème appelez directement Visa ou MasterCard plutôt que votre banque. Ils sauront mieux vous renseigner sur les démarches à effectuer.

Changer son argent local avant de quitter un pays

Ça permet d'éviter de se galérer à trouver un endroit qui accepte cette monnaie dans le pays suivant et de payer des frais de change exorbitants.

Ouvrir un compte dans une banque locale en cas de long séjour

Si on reste longtemps dans un pays, comme l’Australie par exemple, il est facile d’ouvrir un compte dans une banque locale et de faire un virement dessus, ce qui permet ensuite de payer sans aucuns frais dans le pays.

Oublier les traveler's cheques

Il est impossible de retirer des traveler's cheques ailleurs que dans sa banque française. Donc à moins de partir avec toute sa fortune en petits chèques pour votre tour du monde, cette solution n’est pas envisageable.





Remerciements : Ce comparatif des frais bancaires a été réalisé grâce à l'aide précieuse de notre pote Emilien du site Nextbanq.

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