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Voyageur qui retire de l'argent à un distributeur dans un pays étranger

Comparatif des frais de retrait par carte bancaire à l’étranger

Quand on part longtemps à l’étranger, les frais bancaires représentent une charge importante, souvent plusieurs centaines d’euros au total. Il est donc important de bien comparer les différentes banques (traditionnelles, en ligne et néobanques) pour éviter de se faire plumer comme un vulgaire poulet.

Notre enquête

Nous avons réalisé une grande enquête du 1er au 6 février 2019, auprès de 517 tourdumondistes, dans laquelle nous leur avons demandé s’ils avaient changé de banque avant de partir et, si oui, quelles banques ils avaient choisies. En savoir plus sur notre méthodologie

  • 18 % n’ont pas ouvert de compte avant de partir
  • 23 % ont ouvert un compte
  • 55 % ont ouvert deux comptes
  • 4 % ont ouvert plus de deux comptes

À la question « Penses-tu avoir fait des erreurs dans la préparation ou pendant ton voyage ? Si c’était à refaire que changerais-tu ? », beaucoup de tourdumondistes nous ont répondu qu’ils auraient changé de banque.

Comptes les plus ouverts par les voyageurs


Le total est supérieur à 100 %, car la plupart des voyageurs ouvrent plusieurs comptes.

Banques les mieux notées par les voyageurs

Comparatif

Pour vous aider à y voir plus clair, nous avons comparé les principales banques présentes en France. Nous avons calculé combien de frais payerait un « tourdumondiste moyen » dans chacune des banques.

Le Tourdumondiste moyen

  • a 27 ans.
  • voyage 1 an.
  • dépose 10 000 € sur son compte avant le départ.
  • fait 40 retraits de 200 € sur l’année.
  • fait 5 paiements de 400 € sur l’année.
Le Tourdumondiste Moyen

Nous avons déposé ce comparatif auprès de l’Agence de Protection de Programme. Toute copie, même partielle, fera l’objet de poursuites.

Monabanq
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Max
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N26
N26
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N26
N26 You (ex N26 Black)
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Revolut
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Fortuneo
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Compte Nickel
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Compte Nickel Chrome
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Boursorama
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Boursorama
Boursorama Ultim
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Cic
CIC Offre Étudiants à l’Étranger
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Hsbc
HSBC Hexagone
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Ing
ING
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Societe Generale
Sobrio Option Internatio-nale Initial
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Societe Generale
Sobrio Option Internatio-nale Intense
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Credit Agricole
Crédit Agricole Offre Globe-Trotter
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BNP Paribas
BNP Paribas Esprit Libre
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Crédit Mutuel
Crédit Mutuel Eurocompte Confort / Sérénité
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Poste
Banque Postale Alliatys
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Caisse Epargne
Option Internatio-nale Formule 1
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Caisse Epargne
Option Internatio-nale Formule 2
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Banque Populaire
Banque Populaire Affinea
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Bforbank
BforBank
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Monese
Monese
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Bunq
Bunq
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Ditto
Ditto
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Globcoin
Globcoin
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Orange Bank
Orange Bank
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Orange Bank
Orange Bank Premium
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Transferwise
Transfer-Wise
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Ma French Bank
Ma French Bank
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Société mère Crédit Mutuel Crédit Mutuel Arkéa N26 N26 Revolut Revolut Crédit Mutuel Arkéa BNP Paribas Carrefour Banque BNP Paribas BNP Paribas Société Générale Société Générale Crédit Mutuel HSBC ING Société Générale Société Générale Crédit Agricole BNP Paribas Crédit Mutuel La Poste Groupe BPCE Groupe BPCE Groupe BPCE Crédit Agricole Monese Bunq Travelex Globcoin Orange Orange TransferWise La Banque Postale
Note moyenne donnée par les tourdumondistes sur 10 8,8
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8,7
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8,4
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8,7
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8,4
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Pas assez de réponses
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8,4
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8,1
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8,0
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7,9
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7,9
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7,7
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7,7
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7,7 7,5 7,3 7,1 7,1 7,1 6,9 6,8 6,2 6,0 6,0 6,0 5,7 Pas assez de réponses Pas assez de réponses Pas assez de réponses Pas assez de réponses Pas assez de réponses Pas assez de réponses Pas assez de réponses Pas assez de réponses
Prime de bienvenue 120 € offerts Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune 80 € offerts 80 € offerts Aucune Aucune Aucune 80 € offerts 80 € offerts Aucune Aucune 80 € offerts Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune 80 € offerts Aucune Aucune Aucune Aucune 80 € offerts 80 € offerts Aucune 6 premiers mois offerts
Coût total pour un tour du monde d’un an (prime de bienvenue déduite lorsqu’il y en a une) 0 € 0 € 136 € 119 € 118 € 146 € 114 € 120 € 64 € 105 € 90 € 114 € 0 € Offre Étudiants à l'Étranger réservée aux étudiants de moins de 28 ans 116 € 585 € 120 € 397 € 435 € Offre Globe Trotter disponible uniquement en Aquitaine, Île-de-France, Brie-Picardie et Nord de France. Offre réservée aux 18-25 ans en stage, emploi ou études à l'étranger pendant plus de 4 mois (sur justificatif). Elle est aussi proposée aux 26-30 ans ayant le statut étudiant. 84 € 542 € 563 € 523 € 264 € 372 € 554 € 115 € Starter : 275 €
Plus : 104 €
Premium : 179 €
96 € 219 € 268 € 120 € 16 € Variable selon les devises 12 €
Cartes bancaires
Cartes disponibles Visa Classic
Visa Premier
Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard Mastercard
Gold Mastercard
World Elite Mastercard
Visa Electron
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
Mastercard Mastercard Mastercard Visa Classic
Visa Premier
Visa Visa Classic
Visa Premier
Mastercard
Gold Mastercard
Visa Electron
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
Gold Mastercard
Gold Mastercard Visa Pay
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
Mastercard
Gold Mastercard
Visa Pay
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
Mastercard
Gold Mastercard
Mastercard
Gold Mastercard (dans certaines caisses régionales)
Visa Electron
Visa Plus
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
Mastercard
Gold Mastercard
World Elite Mastercard
Visa Réalys
Visa Classic
Visa Premier
Visa Platinium
Visa Infinite
Visa Electron
Visa Classic
Visa Premier
Visa Platinium
Visa Infinite
Visa Electron
Visa Classic
Visa Premier
Visa Platinium
Visa Infinite
Visa Electron
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
Mastercard
Visa Classic
Visa Premier
Visa Infinite
Mastercard Maestro Mastercard Gold Mastercard Platinium Mastercard Visa Visa Mastercard Visa
Débit Débit immédiat ou différé Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat ou différé Carte à autorisation systématique si vous avez moins de 1 000 € de revenus mensuels et moins de 5 000 € d'encours au moment de l'ouverture du compte Débit immédiat ou différé Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Autorisation systématique pour Boursorama Welcome Débit immédiat ou différé Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat ou différé Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Débit immédiat
Autorisation systématique
Retraits et paiements
Retraits en euros Gratuit Gratuit 5 retraits gratuits / mois
2 € / retrait au-delà
5 retraits gratuits / mois
2 € / retrait au-delà
Gratuit jusqu’à 200 € / mois, 2 % au-delà Gratuit jusqu’à 400 € / mois, 2 % au-delà Gratuit Gratuit 1 € / retrait hors distributeurs Carrefour Banque et BNP Paribas 1 € 1 € Gratuit Gratuit Gratuit 4 retraits gratuits / mois hors HSBC, 1 € / retrait au-delà, sauf cartes haut de gamme : gratuit Gratuit 3 retraits gratuits / mois hors Société Générale, 1 € / retrait au-delà 3 retraits gratuits / mois hors Société Générale, 1 € / retrait au-delà Gratuit 6 retraits gratuits / mois hors BNP, 1 € / retrait au-delà, sauf Visa Premier & Infinite : gratuit
4 retraits gratuits / mois hors Crédit Mutuel, 0,95 € / retrait au-delà 4 retraits gratuits / mois hors Banque Postale, 0,65 € / retrait au-delà 4 retraits gratuits / mois hors Caisse d’Épargne, 1 € / retrait au-delà 4 retraits gratuits / mois hors Caisse d’Épargne, 1 € / retrait au-delà 2 retraits gratuits / mois hors Banque Populaire, 1 € / retrait au-delà Gratuit Starter : 1 €
Plus : 6 retraits gratuits / mois, puis 1 € / retrait
Premium : gratuit
10 retraits gratuits / mois, puis 0,99 € / retrait Gratuit 1 retrait gratuit / mois limité à 500 €, puis 1 % avec un minimum de 2 € Gratuit Gratuit Gratuit jusqu’à 200 £ / mois, 2 % au-delà Gratuit
Retraits en devises étrangères 25 retraits gratuits / année calendaire (50 pour un compte joint avec deux cartes), 1,5 % au-delà Gratuit 1,7 % Gratuit Gratuit jusqu’à 200 € / mois, 2 % au-delà Gratuit jusqu’à 400 € / mois, 2 % au-delà 1,94 % 2 % (gratuit dans les banques partenaires Global Alliance) 1 € / retrait 2 € 1 € 1,94 % Gratuit 4 retraits gratuits / mois, 3 € + 2,90 % au-delà 3,05 € + 2,90 % (gratuit dans les distributeurs HSBC) 2 %, minimum 0,50 € 2 retraits gratuits / mois, 3 € + 2,7 % au-delà Gratuit Gratuit Visa Infinite : 2,20 € + 2 %
Autres cartes : 3 € + 2,90 % (gratuit dans le réseau Global Alliance)
3,90 € + 2,25 % 3,30 € + 2,30 % 3 retraits gratuits / mois, 3,25 € + 2,90 % au-delà 4 retraits gratuits / mois, 3,25 € + 2,90 % au-delà 3,15 € + 3 % 1,95 % Starter : 1 € + 2 %, min. 3 €
Plus : 6 gratuits / m, puis 1 € / retrait + 0,5 %, min. 3 €
Premium : gratuit
10 retraits gratuits / mois, puis 0,99 € / retrait Gratuit 1 retrait gratuit / mois limité à 300 €, puis 3 % 2 % Gratuit Gratuit jusqu’à 200 £ / mois, 2 % au-delà Gratuit
Paiements en euros Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Paiements en devises étrangères 50 paiements gratuits / année calendaire (100 pour un compte joint avec deux cartes), 1,5 % au-delà Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 1,94 % 2 % Gratuit 1 € Gratuit 1,94 % Gratuit Gratuit 2,90 % 2 %, minimum 0,50 € 6 paiements gratuits / mois, 3 € + 2,7 % au-delà Gratuit Gratuit Visa Infinite : 0,60 € + 2 %
Autres cartes : 0,90 € + 2,90 %
0,50 € + 2,25 % 1 € + 2,30 % 10 paiements gratuits / mois, 2,90 % au-delà Gratuit 2,90 % 1,95 % Starter : 2 %, mimum 3 €
Plus : 0,5 %, minimum 2 €
Premium : gratuit
Gratuit Gratuit Gratuit 2 % Gratuit Gratuit Gratuit
Taux de change pour les retraits et les paiements Taux officiel Visa Taux officiel Mastercard Taux officiel Mastercard Taux officiel Mastercard Taux interbancaire (+0,5 à 2 % de marge le weekend selon la devise) Taux interbancaire (+0,5 à 2 % de marge le weekend selon la devise) Taux officiel Mastercard Taux officiel Visa Taux officiel Mastercard Taux officiel Mastercard Taux officiel Mastercard Taux officiel Visa Taux officiel Visa Taux officiel Visa ou Mastercard Taux officiel Visa ou Mastercard Taux officiel Mastercard Taux officiel Visa ou Mastercard Taux officiel Visa ou Mastercard Taux officiel Mastercard Taux officiel Visa Taux officiel Visa ou Mastercard Taux officiel Visa Taux officiel Visa Taux officiel Visa Taux officiel Visa Taux officiel Visa Taux officiel Mastercard Taux officiel Mastercard Taux interbancaire (+1 % de marge) Taux interbancaire (+1 % de marge) Taux officiel Visa Taux officiel Visa Taux interbancaire (+ 0,35 à 2,85% de marge selon la devise). Taux Mastercard pour les devises rares Taux officiel Visa
Émission d’un virements en devises Gratuit Non disponible Partenariat avec Transferwise Partenariat avec Transferwise Gratuit jusqu’à 200 € / mois, 0,50 % au-delà Gratuit jusqu’à 400 € / mois, 0,50 % au-delà 1,2 %, minimum 38 € 24,50 € Non disponible Non disponible Non disponible 0,1%, minimum 20 € + 1 % de marge de change 0,1%, minimum 20 € + 1 % de marge de change 1 virement gratuit par mois 22,50 € 50 € 33 € 33 € 1 virement gratuit par mois 24,50 € 4,55 € + 0,20 %, minimum 35,75 € 10 € + 0,10 %, minimum 19,90 € 18 € 1 virement gratuit par mois 7,30 € + 0,15 %, minium 40,05 € 25 € + 0,60 % Starter : 2 %, minimum 3 €
Plus : 0,5 %, minimum 2 €
Premium : gratuit
Service Transferwise Gratuit Pas d’info 39 € 39 € 0,63 € + marge de change Gratuit
Compte
Frais mensuels de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire Visa Classic : 6 €
Visa Premier : 9 €
Gratuit Gratuit 9,90 € Gratuit 7,99 € ou 82 € / an Gratuit Gratuit pour toutes les cartes, sauf Visa Infinite : 20 € 5 € pour l’ouverture du compte + 1 € / mois 1,67 € 4,17 € Gratuit Gratuit Visa Classic ou Mastercard : 5,25 €
Visa Premier ou Gold Mastercard : 9,65 €
Visa Classic : 8,10 €
Visa Premier ou Gold Mastercard : 14,45 €
Visa Infinite : 29 €
Gratuit si vous remplissez les conditions de revenu ou de dépôt, sinon 5 € / mois -50 % sur l’Option Internationale pour les 18-24 ans
-20 % pour les 25-29 ans
Classic & Mastercard : 16,90 €
Premier & Gold : 23,90 €
Infinite : 37,90 €
-50 % sur l’Option Internationale pour les 18-24 ans
-20 % pour les 25-29 ans
Classic & Mastercard : 24,40 €
Premier & Gold : 31,40 €
Infinite : 45,40 €
7 € -50 % sur l'offre Esprit Libre pour les moins de 25 ans Visa Electron : 3,00 €
Visa Classic : 3,52 €
Visa Premier : 10,61 €
Visa Infinite : 26,92 €
Visa Classic ou Mastercard : 7,67 €
Visa Premier ou Gold Mastercard : 14,50 €
Visa Classic : 5,95 €
Visa Premier : 13 €
Visa Platinium : 18,20 €
Visa Infinite : 29 €
-50 % sur l'Option Internationale et le Bouquet Liberté pour les moins de 25 ans Visa Classic : 12,80 €
Premier : 19 €
Platinium : 25 €
Infinite : 35 €
-50 % sur l'Option Internationale et le Bouquet Liberté pour les moins de 25 ans Visa Classic : 24,80 €
Premier : 31 €
Platinium : 37 €
Infinite : 47 €
Visa Classic ou Mastercard : 3,92 €
Visa Premier : 10,83 €
Visa Infinite : 26,67 €
Gratuit pour toutes les cartes, sauf Visa Infinite : 16,67 € Starter : gratuit
Plus : 4,95 €
Premium : 14,95 €
+ frais de chargement de 0,35 % sur Starter et Plus
7,99 € 9,90 € Gratuit Gratuit 7,99 € Gratuit 2 €
Compte joint
Revenu mensuel ou dépôt minimum au moment de l’ouverture du compte Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Mastercard : 1 200 € ou dépôt de 5 000 €
Gold : 1 800 € ou dépôt de 10 000 €
World Elite : 4 000 €
Visa Classic : 1 000 € ou dépôt de 5 000 €
Premier : 1 800 €
Infinite : aucun
Aucun Aucun Aucun Visa Classic : 1 000 € ou dépôt de 2 500 €
Premier : 1 800 € ou dépôt de 5 000 €
Welcome : Aucun
Sauf si vous êtes déjà client Boursorama. Dans ce cas 1 800 € / mois ou dépôt de 5 000 €Le plafond de retraits est le même pour une Visa Classic ou une Visa Premier. Il dépend de vos revenus :
Moins de 1 000 € : plafond à 300 €
1 000 € à 1 799 € : plafond à 400 €
1 800 € à 2 999 € : plafond à 500 €
Plus de 3 000 € : plafond à 600 €
Dépôt de 500 €. Pas de condition de revenu
Aucun Aucun 1 200 €, en faisant d’ING votre banque principale ou dépôt de 5 000 € Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Visa Classic : 1 200 €
Premier : 1 600 € ou dépôt de 10 000 €
Infinite : 4 000 € ou dépôt de 40 000 €
Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun
Durée minimum d’engagement Aucune Aucune Aucune Engagement d’un an minimum, renouvelable tacitement. Préavis d’un mois pour annuler l’abonnement Aucune Possibilité de résilier le contrat à tout moment au cours des 10 premiers mois pour des frais de 16 € Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune 1 mois 2 mois Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune
Usage minimal de la carte bancaire Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun 1 paiement par mois, sinon 3 € / mois avec la Mastercard, ou 5 € / mois avec la Gold Mastercard Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun, sauf Boursorama Welcome : 1 paiement / mois, sinon 5 € / mois 1 paiement par mois, sinon 15 € / mois Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun Aucun 3 paiements par trim. sinon :
Visa Classic : 6 € / trim.
Premier : 9 € / trim.
Aucun Aucun Aucun Aucun 3 opérations dans le mois suivant l’ouverture pour avoir la prime 3 opérations dans le mois suivant l’ouverture pour avoir la prime Aucun Aucun
Envoi de la carte bancaire Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 6 € Gratuit Gratuit Gratuit 6,99 € Pas d’envoi, retrait dans un bureau de tabac Pas d’envoi, retrait dans un bureau de tabac Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit 6 € Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Starter : 4,95 €
Plus : gratuit
Premium : gratuit
Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Assurance
Assurance et assistance pendant les 90 premiers jours de voyage
Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties

Détail des garanties
Plafonds
Plafond de retraits (par 7 jours glissants, sauf si précisé) Le plafond de retraits est le même pour une Visa Classic ou une Visa Premier. Il dépend de vos revenus :
Moins de 1 000 € : plafond à 300 €
1 000 € à 1 799 € : plafond à 400 €
1 800 € à 2 999 € : plafond à 500 €
Plus de 3 000 € : plafond à 600 €
Dépend de vos revenus au moment de l’ouverture du compte
5 retraits et 1 000 € 2 500 € / jour
10 000 € / mois
2 500 € / jour
10 000 € / mois
2 800 € / jour 2 800 € / jour Mastercard : 500 €
Gold Mastercard : 1 000 €
World Elite Mastercard : 1 600 €
Visa Electron : 200 €
Visa Classic : 500 €
Visa Premier : 1 000 €
Visa Infinite : sur mesure
500 € 300 €, modifiable jusqu’à 800 € 300 € modifiable jusqu’à 800 € Visa Classic : 310 €
Visa Premier : 920 €
920 € Visa Classic et Mastercard : 600 €
Visa Premier et Gold Mastercard : 1 500 €
Plafonds spécifiques à l'étranger :
Visa Classic : 500 €
Visa Premier & Mastercard Gold : 1 000 €
Visa Infinite : 5 000 €
Visa Classic : 2 500 €
Visa Premier & Gold Mastercard : 4 000 €
Visa Infinite : 15 000 €
Dépend de vos revenus et de votre dépôt au moment de l’ouverture du compte Visa Classic et Mastercard : 3 050 €
Visa Premier et Gold Mastercard : 6 100 €
Visa Infinite : 15 000 €
Visa Classic et Mastercard : 3 050 €
Visa Premier et Gold Mastercard : 6 100 €
Visa Infinite : 15 000 €
450 € Visa Electron : 450 €
Visa Classic : 500 €
Visa Premier : 2 000 €
Visa Infinite : 2 000 €
Visa Classic et Mastercard : 500 €
Premier & Gold : 1 500 €
Infinite & World Elite : 5 000 €
Visa Classic : 1 000 €
Visa Premier : 1 500 €
Visa Platinium : 3 000 €
Visa Infinite : 5 000 €
Electron : 300 €
Classic : 300 €
Premier : 1 500 €
Platinium : 3 000 €
Infinite : 5 000 €
Electron : 300 €
Classic : 300 €
Premier : 1 500 €
Platinium : 3 000 €
Visa Infinite : 5 000 €
Non précisé Visa Classic : 400 €
Visa Premier : 400 €
Visa Infinite : 3 000 €
300 £ / jour 500 € / jour Pas d’info 1 000 € / jour Dépend de votre situation Dépend de votre situation 1 500 £ / jour
3 000 £ / mois
Non précisé
Plafond de paiements (par 30 jours glissants, sauf si précisé) Le plafond de paiements est le même pour une Visa Classic ou une Visa Premier. Il dépend de vos revenus :
Moins de 1 000 € : plafond à 1 000 €
1 000 € à 1 799 € : plafond à 1 500 €
1 800 € à 2 999 € : plafond à 2 000v€
Plus de 3 000 € : plafond à 2 500 €
Dépend de vos revenus au moment de l’ouverture du compte
45 paiements et 4 500 € / 7 jours 5 000 € / jour
20 000 € / mois (paiements + retraits)
5 000 € / jour
20 000 € / mois (paiements + retraits)
7 000 € / 4 jours
40 000 € / an
7 000 € / 4 jours
40 000 € / an
Mastercard : 1 500 € / 7 jours
Gold : 2 000 € / 7 jours
World Elite : 3 000 € / 7 jours
Visa Electron : 500 €
Visa Classic : 1 200 €
Visa Premier : 3 000 €
Visa Infinite : sur mesure
3 000 € 1 500 €, modifiable jusqu’à 5 000 € 1 500 €, modifiable jusqu’à 5 000 € Visa Classic : 1 500 €
Visa Premier : 3 000 €
3 000 € Visa Classic et Mastercard : 4 000 €
Visa Premier et Gold Mastercard : 8 000 €
Plafonds spécifiques à l'étranger :
Visa Classic : 2 500 €
Visa Premier & Mastercard Gold : 5 000 €
Visa Infinite : 20 000 €
Visa Classic : 3 000 €
Visa Premier et Gold Mastercard : 8 000 €
Visa Infinite : 20 000 €, dont 20 000 €
Dépend de vos revenus et de votre dépôt au moment de l’ouverture du compte Sur mesure Sur mesure 2 600 € Visa Electron : 1 000 €
Visa Classic : 2 500 €
Visa Premier : 8 000 €
Visa Infinite : 10 000 €
Visa Classic et Mastercard : 3 000 €
Premier & Gold : 7 500 €
Infinite et World Elite : 20 000 €
Visa Classic : 3 000 €
Visa Premier : 8 000 €
Visa Platinium : 12 000 €
Visa Infinite : 20 000 €
Electron : 2 400 €
Classic : 2 400 €
Premier : 7 700 €
Platinium : 10 000 €
Infinite : 20 000 €
Electron : 2 400 €
Classic : 2 400 €
Premier : 7 700 €
Platinium : 10 000 €
Infinite : 20 000 €
Non précisé Plafonds spécifiques à l'étranger :
Visa Classic : 800 €
Visa Premier & Mastercard Gold : 800 €
Visa Infinite : 5 000 €
Visa Classic : 1 200 €
Visa Premier : 1 200 €
Visa Infinite : 10 000 €
4 000 £ / jour 50 000 € / jour Pas d’info 5 000 € / jour Dépend de votre situation Dépend de votre situation 10 000 £ / jour
30 000 £ / mois
Non précisé
Pays
Pays France France Allemagne Allemagne Licence bancaire Lituanienne Royaume-Uni Licence bancaire Lituanienne Royaume-Uni France France France France France France France France Filiale d'un groupe Britanique France Filiale d'un groupe Néerlandais France France France France France France France France France France France Royaume-Uni Pays-Bas IBAN français Royaume-Uni Royaume-Uni France France Royaume Uni France
Obligation de déclarer le compte aux impôts en France
Fond garantissant vos dépôts jusque 100 000 € en cas de faillite de la banque Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie allemand Fond de garantie allemand Pas de garantie, mais les fonds des clients sont cantonnés Pas de garantie, mais les fonds des clients sont cantonnés Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Pas de garantie, mais les fonds des clients sont cantonnés Pas de garantie, mais les fonds des clients sont cantonnés Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie néerlandais Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Fond de garantie français Pas de garantie, mais les fonds des clients sont cantonnés Fond de garantie néerlandais Fond de garantie allemand Pas de garantie, mais les fonds des clients sont cantonnés Fond de garantie français Fond de garantie français Pas de garantie, mais les fonds des clients sont cantonnés Fond de garantie français
Service client
Langue du service client Français Français Français Français Anglais Anglais Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Français Anglais Français Français Français Français Français Français
Moyens de communication Téléphone, chat et email Chat, email et agences à Bordeaux, Rennes et Lyon Chat Chat Chat Chat Téléphone et email Téléphone, chat et email Téléphone et email Téléphone et email Téléphone et email Téléphone et email Téléphone et email Téléphone, email et agences Téléphone, email et agences Téléphone et email Téléphone, email et agences Téléphone, email et agences Téléphone, email et agences Téléphone, email et agences Téléphone, email et agences Téléphone, email et bureaux de poste Téléphone, email et agences Téléphone, email et agences Téléphone, email et agences Téléphone et email Téléphone, chat et email Chat Téléphone, chat et email Téléphone, chat et email Téléphone, chat et email Téléphone, chat et email Téléphone, chat et email Téléphone, chat et email
Conseiller dédié
Accès au compte
Accès au compte via le site web
Accès au compte via des applis Android et iPhone
Note de l’appli Android sur Google Play sur 5 3,9 3,5 4,3 4,3 4,8 4,8 4,0 2,7 3,9 3,6 3,6 3,2 3,2 4,4 3,3 3,1 4,1 4,1 3,8 3,5 4,4 3,7 3,9 3,9 3,7 2,9 4,6 3,9 3,9 2,8 3,4 3,4 4,6 3,0
Note de l’appli iPhone sur iTunes sur 5 4,5 4,1 4,8 4,8 4,9 4,9 4,4 2,9 3,6 2,9 2,9 2,7 2,7 4,3 1,8 2,8 4,0 4,0 3,8 2,9 4,3 2,7 4,1 4,1 3,3 2,1 4,7 4,6 4,0 4,4 4,3 4,3 4,8 4,4
Gestion du compte
Catégorisation automatique des dépenses
Validation des paiements en ligne via notification (sans SMS)
Sécurité
Modification des plafonds de retrait et de paiement
Modification du code PIN dans l’appli
Blocage / déblocage de la carte
Identification avec l’empreinte digitale
Cartes virtuelles éphémères pour les paiements en ligne
Compatible avec 3-D Secure
Moyens de paiement innovants
Virement instantané sans RIB vers les autres utilisateurs de l’appli
Paiement avec son mobile – Google Pay
Paiement avec son mobile – Apple Pay
Autres oppérations
Découvert autorisé
Chèques
Dépôt d’espèces sur le compte
Comptes d’épargne (Livret A, LDD, PEL…)
Plusieurs comptes avec plusieurs devises

La meilleure solution selon nous

On vous recommande d’ouvrir deux comptes : le premier chez monabanq avec l’Option Premium (pour avoir une carte Visa qui n’est pas à autorisation systématique) et le deuxième chez Max (pour avoir une carte Mastercard).

Les retraits et paiements en devises sont-ils gratuits ?

Oui, le compte monabanq Option Premium vous permet de bénéficier de 25 retraits et de 50 paiements sans frais par an (50 retraits et 100 paiements sans frais pour un compte joint avec 2 cartes bancaires). Cette limite s’applique par année calendaire. Si votre voyage est à cheval sur deux années, vous aurez donc droit à deux fois plus de retraits et de paiements gratuits.

Le compte Max est 100 % gratuit. Il n’y a aucun frais sur les retraits et paiements en devises

Y a t-il des frais de tenue de compte ?

Le compte monabanq Option Premium coûte 6 € par mois, mais comme la banque vous versera une prime de bienvenue de 120 €, au final vous serez gagnant de 48 € sur un voyage d’un an.

Il n’y a pas d’abonnement pour le compte Max. Il est gratuit. Par contre, il n’y a pas de prime de bienvenue.

Les cartes sont-elles acceptées partout ?

Lors de notre enquête, 100 % des répondants qui nous dit avoir eu des problèmes lors de transactions à l’étranger avaient une carte à autorisation systématique.

On vous conseille donc fortement d’avoir un moins une carte Visa qui n’est pas à autorisation systématique.

La carte Visa de monabanq est beaucoup plus largement acceptée que les cartes à autorisation systématique dans les distributeurs automatiques dans les petites villes d’Asie, d’Amérique Latine et d’Afrique. Elle a moins souvent des frais des banques locales. De plus, elle fonctionnera parfaitement dans les pompes à essence, les parkings, les péages, chez les loueurs de voitures et à chaque fois qu’un paiement nécessite une caution.

Avec quelle carte faut-il payer les transports ?

Vous n’avez pas forcément besoin d’une Visa Premier chez monabanq. En effet, la carte Max vous donne droit à peu près aux mêmes assurances qu’une Gold Mastercard ou qu’une Visa Premier. Il suffit de payer vos transports avec votre carte Max pour être assuré pendant les trois premiers mois de votre voyage (même si les assurances des cartes bancaires ont tout de même quelques inconvénients par rapport aux “vraies” assurances voyage).

Si vous comptez louer beaucoup de véhicules pendant votre voyage, une carte Visa Premier peut cependant être utile, car elle a plus de chances d’être acceptée par les loueurs.

Y a-t-il des conditions de revenus ?

Il n’y a pas de condition de revenus pour ouvrir des comptes chez monabanq et chez Max. Cependant, ouvrir vos comptes avant d’arrêter de travailler vous permettra de justifier de vos revenus et donc d’avoir des plafonds de retraits et de paiements plus élevés chez monabanq.

Qu’est-ce que l’agrégation de cartes bancaires ?

Max est un agrégateur de cartes bancaires. Il suffit de scanner vos cartes pour les enregistrer et les piloter depuis l’appli Max. Quand vous payez ou retirez de l’argent, vous pouvez choisir le compte que vous voulez utiliser en le sélectionnant dans l’appli.

Faut-il garder un numéro français ?

Chez monabanq, la validation des achats en ligne et des autres opérations sécurisées se fait via une notification sur l’application, donc pas de risque si vous n’arrivez pas à recevoir vos SMS à l’étranger.

Chez Max, en revanche, la validation des achats en ligne et des opérations sécurisées se fait par un code envoyé par SMS. Vous devrez donc garder un numéro français.

Et si je pers mon smartphone ?

Vous pourrez accéder à votre compte monabanq depuis leur site web et pas uniquement depuis leur appli. C’est bien pratique en cas de perte de votre smartphone en voyage. Vous pourrez aussi joindre un conseiller par téléphone en cas de problème.

Votre compte Max, en revanche, ne sera accessible que depuis l’appli.

Dois-je garder un compte dans ma banque actuelle ?

Une fois votre compte monabanq ouvert, vous pourrez facilement y transférer vos comptes d’épargne (PEL, Livret A, LDD…) grâce à la mobilité bancaire (c’est gratuit). Ça vous permettra de résilier vos comptes dans votre banque traditionnelle, si vous en avez encore une. Vous économisez ainsi les frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire. Pendant le voyage, vous continuerez à gagner des intérêts et pourrez faire un virement sur votre compte Max de temps en temps.

Faut-il ouvrir ses comptes longtemps à l’avance ?

Pensez à ouvrir vos nouveaux comptes au moins deux ou trois mois avant votre départ. Même s’il est aujourd’hui très simple d’ouvrir un compte en ligne, il faut parfois un peu de temps avant qu’il soit opérationnel. Mieux vaut vous éviter un stress inutile juste avant le départ.

Type de banques

Dans les années 2000, de nombreuses banques en ligne sont apparues pour concurrencer les banques traditionnelles avec des tarifs beaucoup plus attractifs. Depuis 2014, une nouvelle vague de startups financières, appelées néobanques, vient à nouveau bousculer le secteur. Quelles sont les différences entre ces différents types de banques pour les voyageurs ?

Banques traditionnelles

Les principales banques traditionnelles sont le Crédit Agricole, la BNP Paribas, la Caisse d’Épargne, la Banque Populaire, la Société Générale, la Banque Postale, le Crédit Mutuel…

Avantages

  • Conseiller dédié avec qui parler (même si ce n’est plus très utile une fois que vous êtes à l’étranger)
  • Offre bancaire complète : compte joint, chéquier, Livret A, LDD, PEL…
  • Possibilité d’avoir une carte Visa

Inconvénients

  • Frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire élevés
  • Frais de retrait et de paiements à l’étranger élevés
  • Sites web et applis peu ergonomiques
  • Peu habitués aux voyageurs (conseillers qui ne savent pas vous renseigner, obligation de les contacter pour augmenter les plafonds, blocage de la carte lors de retraits à l’étranger…)
Goblin

À Gringotts, les gobelins abusent sur les frais de retrait à l’étranger.

Réseaux de banques à l’étranger

BNP Paribas et Hello Bank (qui lui appartient) permettent de retirer sans frais dans les distributeurs de :

  • BNP Paribas Global Network, le réseau mondial du groupe BNP Paribas
  • Global Alliance, l’accord passé avec plusieurs grandes banques mondiales

Voir tous les distributeurs partenaires de BNP Paribas

De même, HSBC permet de retirer sans frais dans ses distributeurs partout dans le monde.

Voir tous les distributeurs HSBC

Ces offres peuvent paraître intéressantes, mais en réalité, elles sont très contraignantes. Dans les grandes villes, il vous faudra généralement beaucoup de temps de transport pour trouver un distributeur d’une banque partenaire. Dans les petites villes, il n’y en aura souvent pas et vous devrez payer les frais de retrait au prix fort. De plus, vous devrez payer des frais de tenue de compte et d’abonnement pour votre carte bancaire.

Offres internationales

Le CIC, la Société Générale, la Caisse d’Épargne et le Crédit Agricole proposent des offres internationales : Offre Étudiant à l’étranger, Offre internationale et Offre Globe Trotter (l’offre Jazz International de la Société Générale a été remplacée par l’Offre Internationale). Elles consistent à payer un abonnement supplémentaire pour bénéficier de retraits gratuits à l’étranger. Elles sont parfois réservées ou moins chères pour les étudiants et/ou les jeunes qui travaillent à l’étranger.

Cependant, lorsqu’on fait le calcul de leur coût total sur une année de voyage, elles restent beaucoup plus chères que les banques en ligne et les banques mobiles et ne sont donc pas très intéressantes.

Banques en ligne

Les principales banques en ligne sont Boursorama Banque, ING, Fortuneo, Monabanq, Hello Bank, BforBank…

Avantages

    • Frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire généralement gratuits
    • Sites web et applis ergonomiques
    • Offre bancaire complète : compte joint, chéquier, Livret A, LDD, PEL…
    • Possibilité d’avoir une carte Visa

    Inconvénients

      • Retraits et paiements à l’étranger moins chers que dans les banques traditionnelles, mais pas gratuits (sauf chez Monabanq)
      Banque en ligne

      Les banques en ligne sont plus adaptées aux voyageurs.

      Néobanques

      Les principales néobanques sont le Compte Nickel, N26, Revolut, Max, C-zam…

      Avantages

      • Frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire peu élevés, voir gratuits
      • Peu, voir pas de frais de retraits et de paiements à l’étranger
      • Applis très ergonomiques

      Inconvénients

        • Uniquement Mastercard à autorisation systématique, pas de carte Visa
        • Pas toujours possible d’accéder à son compte via un site web (gênant en cas de perte du téléphone à l’étranger)
        • Pas joignables par téléphone en cas de problème
        • Pas d’intérêts sur l’argent qui est sur le compte
        • Pas de compte joint
        • Obligation de déclarer son compte aux impôts lorsque la banque est étrangère
        Banque mobile

        Les néobanques sont souvent appelées banques mobiles.

        Banques étrangères

        Contrairement aux banques traditionnelles et aux banques en ligne, beaucoup de noébanques sont basées à l’étranger, notamment N26 et Revolut. D’après la loi française et européenne, ces comptes doivent être acceptés dans tous les pays SEPA sans discrimination par l’IBAN (de la part de votre employeur pour percevoir votre salaire par exemple). Par contre, avoir un compte d’une banque étrangère a deux conséquences principales :

        Obligation de déclarer votre compte aux impôts

        Compte étranger

        Cochez la case 8UU de votre déclaration d’impôts et remplissez le formulaire N°3916

        Les comptes N26 et Revolut sont domiciliés en Allemagne et au Royaume-Uni et disposent d’un IBAN allemand ou britannique commençant par le code pays DE ou GB. Dans le cadre de la lutte contre l’évasion fiscale, vous êtes obligés de déclarer votre compte dans votre déclaration d’impôt comme compte à l’étranger.

        Il faut cocher la case « 8UU » de votre déclaration (formulaire 2042) puis remplir le formulaire N°3916 intitulé « Déclaration par un résident d’un compte ouvert hors de France ». Vous ne n’aurez pas d’impôt supplémentaire à payer, mais c’est une démarche administrative en plus. Si vous ne déclarez pas votre compte étranger et que vous êtes contrôlé, vous risquez une amende de 1 500 € par année de détention.

        Garantie des dépôts

        Le cas est extrêmement rare, mais il peut arriver qu’une banque fasse faillite.

        Vos dépôts dans les banques ayant une licence bancaire française sont couverts par le Fonds de garantie des dépôts et de résolution. Si votre banque fait faillite, ce fond vous remboursera l’argent que vous aviez sur votre compte jusqu’à un maximum de 100 000 €.

        Les banques basées à l’étranger, sont couvertes par le fond du pays dans lequel ils ont leur licence. Pour N26, le fond de garantie allemand vous protège jusqu’à 100 000 €. Revolut étant britannique, elle a dû demander une licence dans un pays de la zone euro. Elle a obtenu sa licence en Lituanie. En cas de faillite de Revolut, c’est donc fond de garantie lituanien qui vous protègera jusqu’à 100 000 €.

        Certaines néobanques, comme le Compte Nickel, ne sont pas de vraies banques, mais de simples établissements de paiement. Elles n’ont pas de licence bancaire et les fonds qui y sont déposés ne sont donc pas couverts par la garantie des dépôts. Cependant, ce type d’établissement est obligé de déposer votre argent sur compte de cantonnement. C’est un compte dans lequel la néobanque n’a pas le droit de puiser et qui abrite les dépôts de tous ses clients. En cas de faillite, votre argent est séparé des fonds propres de la néobanque. Vous pourrez donc retrouver vos dépôts.

        Dans d’autres néobanques, vos dépôts bénéficient de la garantie de la société mère. C’est le cas par exemple de Max qui appartient au Crédit Mutuel Arkéa et de C-zam qui appartient à Carrefour Banque.

        Vérifier quelles banques sont couvertes par la garantie des dépôts (pas encore à jour pour Revolut)

        Banques locales

        Si vous restez longtemps dans un pays, il est facile d’ouvrir un compte dans une banque locale. Vous pourrez faire un virement dessus ou y verser votre salaire si vous travaillez dans le pays. Ce compte vous permettra de payer et de retirer de l’argent sans aucuns frais dans le pays. Attention, même si vous avez fermé votre compte avant de faire votre déclaration d’impôts en France, vous devrez quand-même le déclarer comme compte à l’étranger.

        Types de cartes

        Certaines personnes pensent que le montant des frais de retrait à l’étranger dépend de la gamme de leur carte (Visa Classic, Premier ou Infinite par exemple). C’est faux. Les frais de retraits dépendent de votre banque et de l’offre choisie, mais presque jamais de la gamme de votre carte. La seule exception est la carte Visa Infinite, dont les frais de retraits en devises sont un peu moins élevés que les autres cartes chez BNP Paribas.

        Visa, Mastercard ou American Express ?

        La plupart des distributeurs dans le monde acceptent les cartes Visa et Mastercard. Cependant, il arrive que seules les Visa soient acceptées, particulièrement dans les petites villes en Asie, en Amérique Latine et en Afrique.

        Les cartes American Express sont beaucoup moins largement acceptées et donc très peu utilisées par les tourdumondistes.

        On vous conseille donc très fortement de partir avec au moins deux cartes bancaires : une Visa et une Mastercard.

        Quelles cartes prennent les tourdumondistes ?

          • Visa Classic : 30 %
          • Visa Premier : 43 %
          • Visa Infinite : 1 %
          • Mastercard Standard : 19 %
          • Mastercard Gold : 13 %
          • Mastercard World Elite : 1
          • Mastercard N26 : 8 %
          • Mastercard N26 You (ex N26 Black) : 34 %
          • Mastercard Revolut : 10 %
          • Mastercard Revolut Premium : 2 %
          • Mastercard Max : 4 %
          • American Express : 1 %

          Carte de crédit, de débit, à autorisation systématique ou prépayée

          Depuis 2016, la législation européenne oblige les banques à afficher la catégorie des cartes bancaires sur leur recto. Il existe trois catégories de cartes pour les particuliers : Crédit, Débit et Prépayé

          Cartes de crédit

          Elles sont surtout utilisées dans les pays anglo-saxons. En France il s’agit des cartes à débit différé qui sont assez peu utilisées. Avec ce type de carte, vos dépenses ne sont pas débitées immédiatement, mais en une fois le dernier jour du mois.

          Cartes de débit

          Ce sont les cartes les plus utilisées en France. Elles correspondent aux cartes à débit immédiat.

          Contrairement à ce qu’on entend souvent, il est généralement possible de louer une voiture avec une carte de débit d’une banque traditionnelle ou d’une banque en ligne, car elles ne sont pas à autorisation systématique.

          De nombreux répondants à notre enquête l’ont fait sans problème. Avoir une carte Visa Premier ou une Gold Mastercard augmentera vos chances que votre carte soit acceptées par les loueurs de voiture, car leur assurance couvre votre franchise en cas de dommage ou de vol du véhicule.

          Carte Débit

          La mention Débit est indiquée sur votre carte.


          Cartes de débit à autorisation systématique

          Avec les néobanques, vous ne pouvez pas être à découvert. Leurs cartes de débit sont donc généralement à autorisation systématique.

          Elles fonctionnent comme les Visa Electron et Maestro Mastercard. À chaque fois que vous payez ou que vous retirez de l’argent avec ce type de carte, votre banque est interrogée. La transaction n’est autorisée que si votre solde est suffisant.

          Les cartes à autorisation systématique ont plusieurs inconvénients :

          • Les banques locales leur facturent plus souvent des frais lors des retraits dans les distributeurs.
          • Le temps de vérification du solde rallonge la durée des transactions.
          • Les terminaux de paiement des pompes à essence, des parkings, des péages, des loueurs de voitures et parfois même des hôtels ne sont souvent pas reliés au réseau qui permet la vérification du solde de votre compte. Les cartes à autorisation systématiques y sont donc souvent refusées.
          • Lorsque les paiements nécessitent une caution, celle-ci est prélevée sur votre compte, puis restituée quelques jours plus tard. Il faut donc avoir un solde suffisant sur votre compte, sinon le paiement ne passe pas. Cette situation se présente parfois dans les stations essence.

          Lors de notre enquête, 100 % des répondants qui nous dit avoir eu des problèmes lors de transactions à l’étranger avaient une carte à autorisation systématique ou prépayée.

          On vous conseille donc fortement d’emporter au moins une carte sans frais à l’étranger qui ne soit pas à autorisation systématique ou prépayée pour éviter de devoir payer des frais à chaque fois que votre carte à autorisation systématique sera refusée.

          Plus d’informations sur les cartes à autorisation systématique

          Les cartes prépayées

          Le fonctionnement des cartes prépayées est presque le même que celui des cartes de débit à autorisation systématique. Elles sont une sorte de porte-monnaie électroniques et ne sont pas forcément liées à un compte bancaire. Elles sont aussi distribuées par des néobanques, comme Revolut, Paytop et Lydia par exemple.

          Les cartes prépayées ont parfois un taux d’acceptation encore moins élevé que les cartes à autorisation systématique.

          Frais de vos banques

          Le total des frais bancaires pendant un tour du monde peut s’élever à plus de 500 € dans certaines banques. Ouvrir des comptes dans des banques sans frais à l’étranger peut donc vous faire économiser beaucoup d’argent. Dans ce chapitre, nous allons détailler les différents frais qui concernent les voyageurs.

          Frais de retrait dans les distributeurs

          Distributeur à l'étranger

          Certaines banques ne prennent aucun frais sur les retraits à l’étranger.

          Une directive européenne interdit aux banques d’appliquer des frais aux retraits dans les distributeurs de la zone euro. Cependant, la plupart des banques traditionnelles se rattrapent en limitant le nombre de retraits gratuits que vous pouvez faire chaque mois dans les distributeurs des autres banques (en France et dans les autres pays de la zone euro) et en les facturant au-delà.

          Les retraits dans une autre devise que l’euro sont généralement payants. Les banques traditionnelles ont des frais fixes et des frais variables. Les banques en ligne n’ont généralement que des frais variables.

          Si vous voyagez en Afrique, en Amérique Latine ou en Asie, la plupart des paiements se font en espèces. Très peu d’hôtels et de restaurants économiques acceptent les cartes bancaires. Le taux de conversion dans les bureaux de change est généralement très mauvais et, de toute façon, vous ne pourrez pas emmener tout votre argent pour un long voyage en liquide.

          Vous avez donc intérêt à ouvrir des comptes dans des banques qui ne prennent pas de frais sur les retraits en devise.

          Frais de paiement par carte bancaire

          Grâce à la directive européenne dont nous parlions ci-dessus, les banques ne peuvent pas appliquer de frais sur les paiements en euros, que ce soit par internet ou dans les magasins. Les paiements en euros sont donc toujours gratuits.

          Les paiements en devises, en revanche, sont généralement payants. Les banques traditionnelles appliquent des frais fixes et des frais variables. Les banques en ligne n’ont généralement que des frais variables. La plupart des néobanques et certaines banques en ligne ne prennent pas de frais sur les paiements en devise.

          Frais de tenue de compte et d’abonnement carte bancaire

          Dans les banques traditionnelles, vous devez généralement payer une “offre groupée de services”. Il s’agit d’un abonnement mensuel qui vous donne droit à un compte en banque, à une carte bancaires et à quelques autres services associés. Plus carte est haut de gamme, plus les frais sont élevés.

          Le principal avantage des banques en ligne et des néobanques est de ne pas facturer ces services de base, même pour les cartes haut de gamme (à condition d’avoir suffisamment de revenus ou d’argent à placer au moment de l’ouverture du compte).

          Frais des banques locales

          Lorsque vous retirez de l’argent à l’étranger, il arrive souvent que la banque du distributeur prenne une commission. Ces frais vous seront prélevés même si votre banque n’applique aucun frais pour les retraits à l’étranger. Si vous utilisez une carte à autorisation systématique, vous aurez plus souvent des frais dans les distributeurs des banques locales.

          Quand vous arrivez dans un nouveau pays, il est difficile de savoir dans quelle banque retirer pour éviter ces frais.

          Nous avons collecté les informations sur les commissions de plus 200 banques dans 33 pays, en passant pas mal d’heures sur des forums de voyageurs.

          On aimerait les compléter encore. C’est pourquoi nous vous demandons votre collaboration à tous afin de recenser les commissions facturées par les distributeurs des banques des principaux pays visités par les voyageurs au long cours.

          Cela nous permettra à tous de réduire les montants des commissions que nous payons. Si vous pouviez nous indiquer, dans les commentaires à la fin de ce dossier, les frais que vous constatez dans les banques de chaque pays, en précisant si c’était avec une Visa ou une Mastercard, ça aiderait beaucoup les autres voyageurs. Nous mettons régulièrement ce tableau à jour avec vos informations.

          Frais Distributeur Etranger

          Même si votre banque ne prend aucun frais, vous pouvez avoir des frais des banques locales.

          Crédit Flickr DJ Judah

          Frais et plafonds de retrait des banques locales par pays

          Pays Banque Frais en
          monnaie locale
          Frais en euros Retrait max. en
          monnaie locale
          Retrait max.
          en euros
          Afrique du Sud Nedbank 50 Rands 3,16 €
          Afrique du Sud Standard Bank 50 Rands 3,16 € 10 000 Rands 702 €
          Afrique du Sud First National Bank Pas de frais 800 Rands 56 €
          Afrique du Sud ABSA
          (Global ATM Alliance)
          800 Rands 56 €
          Argentine Banco de la Nacion 230 Pesos 4,89 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine Santa Cruz 250 Pesos 5,60 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine Banco Provincia 235 Pesos 5,00 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine Citybank 385 Pesos 8,18 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine Banco Credicoop 385 Pesos 8,18 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine Banco Ciudad 385 Pesos 8,18 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine BVM Banco Masventas 385 Pesos 8,18 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine BBVA 385 Pesos 8,18 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine Banco Santander 385 Pesos 8,18 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine Banelco 385 Pesos 8,18 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine Banco Patagonia 385 Pesos 8,18 € 4 000 Pesos 85 €
          Argentine HSBC 385 Pesos 8,18 € 4 000 Pesos 85 €
          Australie BCU 2 AU$ 1,29 €
          Australie Suncorp 2 AU$ 1,29 €
          Australie Commonwealth
          Bank (CBA)
          2 AU$ 1,29 €
          Australie ANZ Pas de frais
          Australie Bank of Melbourne Pas de frais
          Australie Bank SA Pas de frais
          Australie Bankwest Pas de frais
          Australie Bendigo Bank Pas de frais
          Australie BOQ Pas de frais
          Australie Heritage Bank Pas de frais
          Australie IMB Bank Pas de frais
          Australie Macquarie Pas de frais
          Australie Me Bank Pas de frais
          Australie National Australia
          Bank (NAB)
          Pas de frais
          Australie Westpac
          (Global ATM Alliance)
          3 AU$ 1,91 €
          Bolivie Banco Nacional de
          Bolivia (BNB)
          35 Bolivianos 4,31 € 3 000 Bolivianos 368 €
          Bolivie Banco Bisa Pas de frais 3 000 Bolivianos 368 €
          Bolivie Banco Pyme Ecofuturo 27,88 Bolivianos 3,44 € 1 800 Bolivianos 222 €
          Bolivie Bancofie 27,88 Bolivianos 3,44 € 3 000 Bolivianos 371 €
          Bolivie Banco Unión Pas de frais 3 000 Bolivianos 368 €
          Bolivie Mercantil Santa Cruz Pas de frais 3 000 Bolivianos 368 €
          Botswana Barclays
          (Global ATM Alliance)
          Brésil Banco do Brasil Pas de frais 500 Réais. 129 €
          Brésil Banco do Brasil Pas de frais 500 Réais. 129 €
          Brésil Citibank 24 Reais 5,43 €
          Brésil HSBC Pas de frais
          Brésil Itau Pas de frais
          Brésil ScotiaBank 20 Reais 4,27 €
          Brésil Santander 20 Reais 4,27 €
          Cambodge Aboa Bank 16 156 Riels 3,36 € 400 000 Riels 83 €
          Cambodge Canadia Bank 5 US$ 4,24 € 500 US$ 424 €
          Cambodge VP Bank 5 US$ 4,24 €
          Cambodge ABA Bank 4 US$ 3,50 €
          Cambodge CAB Bank 5 US$ 4,24 €
          Cambodge ANZ Royal 5 US$ 4,24 €
          Cambodge FTB 5 US$ 4,24 €
          Cambodge Cathay United Bank 6 US$ 5,15 €
          Cambodge Maybank 5 US$ 4,24 €
          Cambodge Mékong Bank 3 US$ 2,63 € 300 US$ 263 €
          Cambodge MB Bank Rien n’est indiqué au moment du retrait, mais frais surprise sur le reçu 500 US$ 438 €
          Cambodge UCB 4 US$ 3,50 €
          Cambodge BRED Bank 4 US$ 3,50 €
          Cambodge PPC Bank 5 US$ 4,48 € 500 US$ 438 €
          Canada Alterna 2 CA$ 1,32 € 400 CA$ 265 €
          Canada Desjardins 4 CA$ 2,64 € 400 CA$ 265 €
          Canada Allpoint Pas de frais
          Canada ScotiaBank
          (Global ATM Alliance)
          Caraïbes : 14 pays ScotiaBank
          (Global ATM Alliance)
          Chili ScotiaBank
          (Global ATM Alliance)
          3 500 Pesos
          (parfois pas de frais)
          4,56 €
          Chili Banco Estado 4 900 Pesos
          (parfois pas de frais)
          6,58 € 400 000 Pesos 530 €
          Chili Redbanc 4 738 Pesos 6,36 €
          Chili Banco Security 5 000 Pesos 6,50 € 200 000 Pesos 265 €
          Chili CorpBanca / Itaú 5 000 Pesos 6,50 €
          Chili Banco de Chile 6 000 Pesos 7,80 € 200 000 Pesos 265 €
          Chili Banco Consorcio 6 000 Pesos 7,80 €
          Chili Banco Edwards/Citi 6 000 Pesos 7,80 €
          Chili Banco Santander 5 000 Pesos 6,50 € 200 000 Pesos 265 €
          Chili Banco BICE 2 500 Pesos 3,26 €
          Chili Banco Condell 5 000 Pesos 6,50 € 200 000 Pesos 265 €
          Chili Corpobanca 5 000 Pesos 6,50 €
          Chili Banco Internacional Pas de frais
          Chili BBVA 5 000 Pesos 6,50 € 200 000 Pesos 265 €
          Chili BCI 4 738 Pesos 6,18 €
          Chine China Construction Bank Pas de frais
          Chine City Bank Pas de frais
          Chine ICBC Pas de frais
          Colombie ATH Cajeros automáticos 10 500 Pesos 2,94 € 600 000 Pesos 170 €
          Colombie Banco de Bogotá 13 000 Pesos
          Mauvais taux de change
          3,60 € 600 000 Pesos 170 €
          Colombie Banco Popular 10 500 Pesos 2,94 € 600 000 Pesos 170 €
          Colombie Servibanca 14 500 Pesos 4,15 € 780 000 Pesos 221 €
          Colombie Citibank / Colpatria 15 000 Pesos 4,20 € 1 200 000 Pesos 340 €
          Colombie Bancolombia 14 000 Pesos
          (Parfois pas de frais)
          3,88 € 600 000 Pesos 170 €
          Colombie BBVA Pas de frais
          Bon taux de change
          300 000 Pesos 87 €
          Colombie Colpatria Pas de frais 400 000 Pesos 113 €
          Colombie Davivianda Pas de frais
          Mauvais taux
          de change
          2 000 000 Pesos 554 €
          Colombie Banco Caja Social 700 000 Pesos 198 €
          Colombie Bradesco 13 000 Pesos 3,66 €
          Colombie Itau 13 000 Pesos 3,66 €
          Colombie Santander 13 000 Pesos 3,66 €
          Colombie Banred 13 000 Pesos 3,66 €
          Corée du Sud IBK 3 000 Wons 2,33 €
          Corée du Sud KEB Hana 3 000 Wons 2,33 €
          Corée du Sud Standard Chartered 3 000 Wons 2,33 €
          Corée du Sud Woori 3 000 Wons 2,33 €
          Corée du Sud KB Star Pas de frais
          Corée du Sud Shinhan 3 600 Wons
          avec Mastercard
          2,71 €
          Corée du Sud DGB 3 600 Wons
          avec Mastercard
          2,71 €
          Costa Rica BCR Pas de frais
          Costa Rica Scotiabank 3 000 Colones 4,43 €
          Équateur Banco del Pacifico 3 US$ 2,58 € 200 US$ 172 €
          Équateur Banco Boliviariano 3 US$ 2,58 €
          Équateur Banco de Guyaquil 1,5 US$ 1,29 €
          Équateur Banco del Austro Pas de frais
          Équateur Pichincha Pas de frais
          (parfois 4 $)
          600 US$ 517 €
          Équateur Banco Internacional Pas de frais
          États-Unis T&D 3 US$ 2,54 €
          États-Unis WSFS 3 US$ 2,54 €
          États-Unis Bank of America
          (Global ATM Alliance)
          3,50 à 5 US$ 3 à 4,50 €
          États-Unis Chase 3,50 à 5 US$ 3 à 4,50 €
          États-Unis PNC Bank Pas de frais
          États-Unis Sun East Credit Union Pas de frais
          États-Unis T&D Bank 3,50 à 5 US$ 3 à 4,50 €
          États-Unis Wells Fargo 5 à 7 US$ 4,50 à 6 €
          États-Unis Bank of the West 3,50 US$ 3 €
          Fidji Westpac Pacific Banking
          (Global ATM Alliance)
          Ghana Barclays
          (Global ATM Alliance)
          Guatemala BAC Credomatic 22 Quetzals 2,53 € 3 000 Quetzals 346 €
          Guatemala BI Banco Industrial 30 Quetzals 3,45 € 2 000 Quetzals 331 €
          Guatemala Banca 5B 45 Quetzals 5,18 € 2 000 Quetzals 331 €
          Hong Kong Citibank Pas de frais
          Hong Kong Hang Seng Bank Pas de frais
          Hong Kong HSBC Pas de frais
          Inde Yes Bank Pas de frais 10 000 Roupies 132 €
          Inde HDFC 200 Roupies 2,64 € 10 000 Roupies 132 €
          Inde ICICI Bank 200 Roupies 2,64 € 20 000 Roupies 264 €
          Inde IndusInd Bank 236 Roupies 2,94 €
          Inde Infusing Bank 200 Roupies 2,64 €
          Inde Axis Bank 250 Roupies 3,30 €
          Inde Andhra Bank Pas de frais 10 000 Roupies 132 €
          Inde Bank of Baroda (BOB) Pas de frais
          Inde Baroda Pas de frais
          Inde Canara Bank Pas de frais
          Inde Kotak Mahindra Bank 200 Roupies 2,64 €
          Inde State Bank of India (SBI) 200 Roupies 2,64 € 10 000 Roupies 132 €
          Inde Syndicate Bank Pas de frais 10 000 Roupies 132 €
          Inde South Indian Bank 200 Roupies 2,64 €
          Inde Federal Bank 200 Roupies 2,64 €
          Indonésie Commonwealth
          Bank (CBA)
          20 000 Roupies 1,25 €
          Indonésie BCA Pas de frais
          Indonésie BNI Pas de frais
          Indonésie BRI Pas de frais
          Indonésie BTN Pas de frais
          Indonésie CIMB Pas de frais
          Indonésie Danamo Pas de frais
          Indonésie Mandiri Pas de frais
          Indonésie NIAGA Pas de frais
          Indonésie Permata Pas de frais
          Islande Sedlabanki 150 Couronnes 1,11 €
          Japon Japan Post 105 Yens 0,79 €
          Japon Seven Bank (7Eleven) Pas de frais
          Jordanie Arab Bank 3 Dinars 3,60 €
          Jordanie Islamic Bank 3 Dinars 3,60 €
          Kenya Barclays
          (Global ATM Alliance)
          Laos Sacombank 20 000 Kips 2,07 € 2 000 000 Kips 203 €
          Laos BCEL 20 000 Kips 2,07 € 2 000 000 Kips 203 €
          Laos LDB 20 000 Kips 2,07 €
          Laos ANZ 40 000 Kips 4,14 € 4 000 000 Kips 406 €
          Laos BFL Silver Naga 40 000 Kips 4,14 € 1 000 000 Kips 101 €
          Laos JDB 40 000 Kips 4,14 € 2 000 000 Kips 203 €
          Laos BFL (BRED) 40 000 Kips 4,14 € 2 000 000 Kips 203 €
          Malaisie Aboa Bank Pas de frais
          Malaisie BSN Bank Pas de frais
          Malaisie Maybank Pas de frais
          Malaisie RHB bank Pas de frais
          Maroc BNP Paribas
          (Global ATM Alliance)
          Maroc BMCI Pas de frais
          Mexique ScotiaBank
          (Global ATM Alliance)
          100 Pesos 7 000 Pesos 309 €
          Mexique Caja Popular Mexicana 17 Pesos 0,75 € 7 000 Pesos 309 €
          Mexique Banco Azteca 20 Pesos 0,88 € 3 000 Pesos 132 €
          Mexique BBVA 25 Pesos 1,11 € 7 000 Pesos 309 €
          Mexique Santander 31 Pesos 1,37 € 7 700 Pesos 340 €
          Mexique HSBC 33 Pesos 1,46 € 7 000 Pesos 309 €
          Mexique Banorte 46 Pesos 2,04 € 12 000 Pesos 530 €
          Mexique Banca Afirrme 70 Pesos 3,10 € 1 500 Pesos 66 €
          Mexique Banamex 37 Pesos 1,58 € 5 000 Pesos 214 €
          Mexique Bancomer 100 Pesos 4,42 € 4 000 Pesos 177 €
          Mexique Bansefi 11 Pesos 0,51 € 15 000 Pesos 690 €
          Myanmar AYA Bank Pas de frais 600 000 Kyats 347 €
          Myanmar Bank of Baroda (BOB) 6500 Kyats 3,65 €
          Myanmar KBZ 6500 Kyats 3,65 €
          Myanmar MAB 6500 Kyats 3,65 €
          Myanmar MOB 6500 Kyats 3,65 €
          Myanmar CB Bank 6500 Kyats 3,65 € 300 000 Kyats 189 €
          Népal Himalayan Bank 400 Roupies 3,30 €
          Népal Nabil Bank 500 Roupies 4,13 €
          Népal Nepal Investment Bank 500 Roupies 4,13 €
          Népal Siddhartha Bank 500 Roupies 4,13 €
          Népal Everest Bank Pas de frais
          Népal Kailash Bikas Bank Pas de frais 10 000 Roupies 79 €
          Népal Nepal Bank Limited 500 Roupies 4,13 €
          Népal Prabhu Bank Pas de frais
          Népal Standard Chartered Pas de frais
          (500 Roupies avec Revolut)
          Nouvelle Zélande ANZ 3 NZ$ 1,79 € 2 000 NZ$ 1 190 €
          Nouvelle Zélande ASB 7,5 NZ$ 4,46 € 1 000 NZ$ 595 €
          Nouvelle Zélande Bank of New
          Zealand (BNZ)
          Pas de frais 800 NZ$ 476 €
          Nouvelle Zélande Kiwibank Pas de frais
          Nouvelle Zélande Westpac Pas de frais 800 NZ$ 476 €
          Ouganda Barclays
          (Global ATM Alliance)
          Panama Banco General 5,25 US$ 4,46 € 500 US$ 424 €
          Panama Caja de Ahorros 5,25 US$ 4,46 € 500 US$ 424 €
          Panama Global Bank 5,25 US$ 4,46 € 500 US$ 424 €
          Panama Scotiabank 5,25 US$ 4,46 € 500 US$ 424 €
          Panama BAC Panamá 5,25 US$ 4,46 € 400 US$ 339 €
          Panama Banistmo 5,25 US$ 4,46 € 400 US$ 339 €
          Papouasie-Nouvelle-Guinée Westpac Pacific Banking
          (Global ATM Alliance)
          Pérou Ban Bif 18 Sols 4,70 € 700 Sols 183 €
          Pérou BBVA 18 Sols 4,70 € 700 Sols 183 €
          Pérou GlobalNet 19 Sols 5,13 € 400 Sols 105 €
          Pérou Banco Azteca 20 Sols 5,22 €
          Pérou Banco GNB 20 Sols 5,22 € 2 000 Sols 523 €
          Pérou ScotiaBank
          (Global ATM Alliance)
          20 Sols
          (Parfois pas de frais)
          5,40 € 400 Sols 105 €
          Pérou Interbank 6 Sols 1,57 € 2 500 Sols 653 €
          Pérou Banco de la Nación Pas de frais 400 Sols 105 €
          Pérou BCP Pas de frais 700 Sols 183 €
          Pérou Multi Red Pas de frais
          Philippines Bank of Baroda (BOB) 200 Pesos 3,36 €
          Philippines BDO 200 Pesos 3,36 € 10 000 Pesos 168 €
          Philippines BPI 200 Pesos 3,36 € 10 000 Pesos 168 €
          Philippines HSBC Pas de frais 40 000 Pesos 672 €
          Pologne Deutsche Bank
          (Global ATM Alliance)
          Seychelles Barclays
          (Global ATM Alliance)
          Singapour La plupart des banques Pas de frais
          Sri Lanka Bank of Ceylon (BOC) Pas de frais
          Sri Lanka People’s Bank Pas de frais
          Sri Lanka Nations Trust Bank 200 Roupies 1,05 €
          Sri Lanka Commercial Bank 300 Roupies
          avec Mastercard
          1,57 €
          Suriname Republic Bank Sans frais avec Visa
          3 $ avec Mastercard
          Suriname Guyana Scotiabank Sans frais
          Taiwan Cathay Bank Pas de frais
          Taiwan SinoPac Pas de frais
          Taiwan Seven Bank (7Eleven) 100 TWD 2,76 €
          Tanzanie Barclays
          (Global ATM Alliance)
          Tanzanie Exim 9 000 Shillings
          par tranche
          de 200 000
          3,26 €
          Tanzanie CRDB 9 000 Shillings
          par tranche
          de 400 000
          3,26 €
          Tanzanie NMB 9 000 Shillings
          par tranche
          de 400 000
          3,26 €
          Tanzanie Eco Bank Pan Africa Pas de frais
          Thaïlande Krungthai Bank 220 Bahts 5,73 € 20 000 Bahts 521 €
          Thaïlande Aeon Bank 220 Bahts 5,73 € 20 000 Bahts 521 €
          Thaïlande Citybank 220 Bahts 5,73 €
          Thaïlande Krungsri Bank 220 Bahts 5,73 € 30 000 Bahts 782 €
          Thaïlande Bank of Baroda (BOB) 220 Bahts 5,73 €
          Thaïlande Siam Commersial
          Bank (SCB)
          220 Bahts 5,73 € 20 000 Bahts 521 €
          Thaïlande TMB 220 Bahts 5,73 € 20 000 Bahts 521 €
          Thaïlande Bangkok Bank 220 Bahts 5,73 € 25 000 Bahts 651 €
          Turquie BNP Paribas
          (Global ATM Alliance)
          Ukraine BNP Paribas
          (Global ATM Alliance)
          Uruguay Banco de la Nación 188 Pesos 5,12 € 5 000 Pesos 147 €
          Uruguay Banco Republica (BROU) 100 Pesos 2,72 € 6 000 Pesos 176 €
          Uruguay BBVA 188 Pesos 5,12 € 5 000 Pesos 147 €
          Uruguay Itaú 188 Pesos 5,12 € 5 000 Pesos 147 €
          Uruguay Santander 188 Pesos 5,12 € 5 000 Pesos 147 €
          Vanuatu ANZ Bank 700 Vatus 5,47 €
          Vietnam BIDV 150 000 Dongs 5,59 € 5 000 000 Dongs 187 €
          Vietnam Donga Bank 20 000 Dongs 0,75 € 20 000 000 Dongs 746 €
          Vietnam Agribank 22 000 Dongs 0,82 € 2 000 000 Dongs 75 €
          Vietnam ANZ 40 000 Dongs 1,50 € 10 000 000 Dongs 373 €
          Vietnam Commonwealth Bank 40 000 Dongs 1,50 € 10 000 000 Dongs 373 €
          Vietnam Vietcombank 50 000 Dongs 1,86 € 5 000 000 Dongs 187 €
          Vietnam City at Bank 55 000 Dongs 2,05 €
          Vietnam KS Tha Bank 55 000 Dongs 2,05 €
          Vietnam Techcombank 55 000 Dongs 2,05 € 2 000 000 Dongs 75 €
          Vietnam Asia Commercial
          Bank (ACB)
          Pas de frais
          avec Visa
          55 000 Dongs
          avec Mastercard
          2,05 €
          avec
          Mastercard
          3 000 000 Dongs 112 €
          Vietnam Military Bank (MB) 49 000 Dongs 1,86 € 5 000 000 Dongs 190 €
          Vietnam Saigon Bank Pas de frais
          Vietnam Eximbank Pas de frais 3 000 000 Dongs 113 €
          Vietnam Sacombank 1,5 %
          30 000 Dongs minimum
          1,10 € minimum 3 000 000 Dongs 113 €
          Vietnam Vietinbank Pas de frais
          avec Visa
          55 000 Dongs
          avec Mastercard
          2,05 €
          avec
          Mastercard
          2 000 000 Dongs 75 €
          Vietnam VP Bank Pas de frais 5 000 000 Dongs 188 €
          Vietnam Citibank 8 500 000 Dongs 317 €
          Vietnam HSBC 4 800 000 Dongs 179 €
          Vietnam SHB 55 000 Dongs 2,05 € 2 000 000 Dongs 75 €
          Vietnam VIB 50 000 Dongs 1,88 €
          Vietnam HDBank 3 300 Dongs 0,12 €
          Vietnam TPBank Pas de frais 5 000 000 Dongs 188 €
          Vietnam ABBank Pas de frais avec Visa
          20 000 Dongs avec Mastercard
          Vietnam SeABank 49 500 Dongs 1,86 € 3 000 000 Dongs 113 €
          Zambie Barclays
          (Global ATM Alliance)
          Zimbabwe Barclays
          (Global ATM Alliance)

          Éviter les frais en Argentine

          En Argentine, il est impossible de trouver un distributeur qui ne prend pas des frais exorbitant, d’autant plus que leurs plafonds de retrait sont très bas. Le minimum de frais que vous pourrez avoir est 5 % à la Banco de la Nacion. Dans les autres banques, ils peuvent monter jusqu’à 15 %.

          Payez le plus souvent possible en carte plutôt qu’en espèces. Les magasins, bars et restaurant qui les acceptent ont une affiche indiquant “Aca se debe aceptar tarjeta”. Arrivez en Argentine avec des euros, des dollars ou des pesos chiliens et changez-les dans des bureaux de change dans le centre des grandes villes.

          On nous a aussi dit qu’il était possible de changer des devises à la Banco de la Nacion à l’aéroport de Buenos Aires sans frais et à un taux intéressant.

          Certains voyageurs utilisent Azimo qui permet d’envoyer électroniquement de l’argent en Argentine et de le récupérer en liquide dans un bureau sur place. On ne trouve pas cette solution très intéressante, car les frais sont très élevés : commission de 3 € + 2,75 % de différence de change avec le taux officiel de Visa. Moneygram et Western Union ne sont pas intéressants non plus.

          Éviter les frais en Thaïlande

          La meilleure solution pour éviter les frais de 220 Bahts aux distributeurs est de retirer de l’argent avec votre carte bancaire dans les bureaux de change Bangkok Bank.

          Il est aussi intéressant de changer des coupures de 50 ou 100 € dans les bureaux de change SuperRich.

          Taux de change

          Sur les forums, on lit parfois des commentaires de personnes qui affirment que les banques prennent une marge sur le taux de change, même quand elles n’affichent aucun frais sur les retraits et paiement en devises. C’est faux pour toutes les banques, sauf Ditto Bank qui prend une marge de 1 % sur les taux de change et Revolut le weekend et sur certaines devises.

          Les distributeurs à l’étranger vous proposent parfois le choix entre leur taux de change et le taux officiel, ne choisissez jamais celui du distributeur. Il vous sera toujours moins favorable que le taux officiel.

          Taux Visa et taux Mastercard

          Le taux de change appliqué par les banques est presque toujours le taux officiel du réseau de votre carte bancaire : le taux Visa ou le taux Mastercard. Le taux de change utilisé est celui qui est en vigueur à la date et à l’heure auxquelles votre transaction est traitée par Visa ou Mastercard. Le taux peut donc avoir fluctué un peu entre le moment où vous retirez de l’argent et celui où votre transaction est traitée. Cette petite différence de taux est parfois à votre avantage et parfois à votre désavantage.

          Alors, vaut-il mieux avoir une carte qui applique le taux Visa ou le taux Mastercard ? Pour le vérifier, nous avons, pendant plusieurs jour relevé ces deux taux pour les devises des quinze pays les plus visités par les tourdumondistes. Le taux Visa est parfois un peu meilleur, parfois un peu moins bon que le taux Mastercard. La différence entre les deux ne dépasse presque jamais 0,50 % et ils sont presque identiques en moyenne. En ce qui concerne le taux de change, les cartes Visa et Mastercard se valent donc. En revanche, les cartes Visa sont plus largement acceptée que les Mastercard.

          Billets

          Les taux Visa et Mastercard sont presque les mêmes.

          Taux interbancaire

          La seule banque qui n’utilise pas le taux Visa ou Mastercard est Revolut qui utilise le taux de change interbancaire (sauf pour le baht thaïlandais, le rouble russe, la hryvnia ukrainienne et la livre turque, auxquels ils ajoutent une marge de 1%).

          Le taux interbancaire est le “vrai” taux de change. Celui auquel les banques s’échangent les devises entre elles et que vous trouvez quand vous cherchez un taux de change sur Google ou sur XE.com. Ce taux est un tout petit peu plus intéressant pour vous (0,2 % en moyenne selon notre étude) que les taux Visa et Mastercard.

          Le problème est que le taux interbancaire n’est fixé que quand les marchés financiers sont ouverts. Le weekend, lorsqu’ils sont fermés, Revolut utilise le dernier cours du vendredi.

          Pour éviter d’être perdant si les taux fluctuent beaucoup à la réouverture des marchés le lundi, Revolut applique une majoration à toutes les transactions effectuées le weekend :

          • +0,5 % aux principales devises (USD, GBP, EUR, AUD, CAD, NZD, CHF, JPY, SEK, HKD, NOK, SGD, DKK, PLN et CZK)
          • +1 % à toutes les autres devises, y compris THB, RUB, UAH et TRY (cela signifie que sur le weekend, THB, RUB, UAH et TRY ont une marge de 2%)

          À moins de passer votre voyage à faire des calculs pour éviter de devoir retirer de l’argent le weekend, on ne vous conseille donc pas Revolut. Le léger avantage du taux interbancaire sur les taux Visa et Mastercard ne compense pas l’ajout de toutes ces marges.

          Assurance des cartes

          Les cartes bancaires incluent des garanties d’assurance et d’assistance pendant les trois premiers mois de voyage. Certains tourdumondistes choisissent donc de ne prendre une assurance qu’à partir du quatrième mois. Cependant cette stratégie comporte quelques risques. Ce sujet étant trop long à traiter ici, nous avons écrit un dossier spécifique.

          Voir notre dossier sur les assurances des cartes bancaires

          Plafonds de retraits et de paiements

          Toutes les banques appliquent des plafonds de retraits et de paiements. Le plafond de retraits est le plus souvent fixé sur 7 jours glissants. Ça veut dire que le total des retraits des 7 derniers jours ne peut pas dépasser le plafond. Le plafond de paiements est généralement plus élevé et il est fixé sur 30 jours glissants.

          Dans la plupart des banques, le niveau des plafonds dépend de la gamme de votre carte bancaire. Les cartes haut de gamme (Visa Premier et Infinite, Mastercard Gold et World Elite) ont des plafonds bien plus élevés que les Visa Classic et les Mastercard Standard.

          Pour ne pas être embêté pendant un voyage de type backpacker, on vous conseille d’avoir un plafond de retraits d’au moins 300 € / 7 jours et un plafond de paiements d’au moins 1 500 € / 7 jours.

          Si vous avez besoin de faire un gros achat (des billets d’avion par exemple), vous pouvez demander à votre banque d’augmenter temporairement votre plafond. Beaucoup de banques vous permettent maintenant de modifier le plafond vous-même dans l’application.

          Service client

          Il est possible que vous ayez des problèmes avec votre banque à l’étranger : perte, vol ou destruction de votre carte, carte bloquée par le système de sécurité à cause des paiements à l’étranger, débits frauduleux… Dans ces cas-là, il est important de pouvoir communiquer facilement avec votre banque.

          Service client

          Les conseillers des banques en ligne ont l’habitude des voyageurs.

          Certains tourdumondistes préfèrent rester dans une banque traditionnelle, car ils veulent pouvoir parler à leur conseiller en cas de problème. Une fois partis, beaucoup se rendent compte que ce n’était pas forcément une très bonne idée. En effet, les conseillers sont souvent assez mal formés et n’ont pas l’habitude d’avoir affaire à des clients qui sont à l’étranger. De plus, vous ne pourrez le joindre qu’aux horaires d’ouverture de votre agence, qui sont généralement très restreintes. Avec le décalage horaire, vous perdrez beaucoup de temps à attendre ses réponses.

          Les banques dont l’offre est spécialement pensée pour les voyageurs ne vous assignent peut-être pas une personne dédiée, mais leurs conseillers traitent toutes la journée de problématiques internationales. De plus, ils sont joignables par chat et répondent 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, ce qui est bien pratique quand vous êtes à l’autre bout du monde.

          En revanche, la plupart des néobanques ne peuvent pas être jointes que par chat ou par email. Si vous voulez pouvoir joindre quelqu’un par téléphone, il vaut mieux ouvrir un compte dans une banque en ligne.

          Enfin, certaines banques étrangères, comme Revolut, n’ont pas de service client en français. Si vous n’êtes pas parfaitement à l’aise en anglais, il vaut donc mieux les éviter.

          Conseils de sécurité

          Emportez au moins deux cartes bancaires

          Partez au minimum avec une Visa et une Mastercard. Rangez-les dans des endroits différents : par exemple une dans votre portefeuille et l’autre dans votre sac à dos. Ça vous évitera de vous les faire voler ou de les perdre en même temps. Prenez bien des cartes de banques différentes. Ainsi, si votre compte se retrouve bloqué pour une raison quelconque, votre deuxième carte fonctionnera encore. Avoir une carte d’une deuxième banque vous permettra aussi de pouvoir continuer à retirer de l’argent si vous avez atteint le plafond de retraits de l’une de vos banques.

          Privilégiez les banques qui n’envoient pas de SMS

          Beaucoup de banques envoient un code de vérification par SMS pour les paiements en ligne. Si vous avez besoin d’acheter par exemple un billet d’avion en cours de route et que vous n’avez pas gardé votre numéro français, vous ne pourrez pas payer en ligne. Heureusement, de plus en plus de banques permettent une validation des paiements en ligne via une notification de leur appli mobile. Nous les avons indiquées dans notre comparatif. Vous aurez donc seulement besoin de vous connecter en WiFi pour valider vos paiements en ligne : pas besoin de garder un numéro français ni même d’avoir une carte SIM locale.

          Prévenez votre banque de vos déplacements à l’étranger

          La plupart des banques ont des mécanismes anti-fraude qui bloquent automatiquement les comptes en cas de retraits importants et répétés à l’étranger. Il faut donc prévenir votre banque avant le départ pour éviter d’avoir une mauvaise surprise pendant le voyage. Beaucoup de banques vous permettent maintenant de signaler vos voyages à l’étranger à partir de leur appli ou de leur site.

          Vérifiez la date de validité de vos cartes

          Ne partez pas avec une carte qui expire avant la fin de votre voyage. En effet, il est rare que les banques acceptent d’envoyer votre nouvelle carte à l’étranger. Un proche pourrait vous l’envoyer, mais vous seriez tout de même coincé longtemps au même endroit pour attendre qu’elle arrive.

          Notez les numéros pour faire opposition

          Les voyageurs sont des cibles faciles pour les pickpockets. Ils peuvent acheter de belles choses sur Internet avec votre carte bancaire, alors mieux vaut réagir vite en cas de vol ! Notez les numéros à appeler pour faire opposition sur un papier que vous garderez séparément de vos cartes et dans un document que vous pourrez consulter sur un cloud.

          Donnez une procuration à une personne de confiance

          Si vous choisissez de rester dans une banque traditionnelle, signez une procuration bancaire à un proche avant de partir pour qu’il puisse effectuer toutes les démarches pour vous en agence en cas de problème. Si vos banques sont des banques en ligne et/ou des néobanques, vous n’aurez pas besoin de cette formalité, car tous leurs services sont prévus pour être gérés à distance.

          Prenez votre carte sur vous le moins souvent possible

          Statistiquement, vous avez beaucoup moins de chances de vous faire voler votre sac à dos dans votre chambre que l’être victime d’un pickpocket ou d’un vol à l’arraché dans un lieu public. L’endroit le plus sûr pour vos cartes bancaires est donc au fond de votre sac, dans votre chambre d’hôtel fermée à clé ou la réception si vous êtes en dortoir. Ne prenez votre carte que pour aller retirer de l’argent au distributeur. Revenez ensuite la déposer dans votre chambre et ne gardez sur vous que l’argent dont vous avez besoin pour deux ou trois jours.

          Évitez de vous faire pirater votre carte

          • Retirez de l’argent de préférence dans les distributeurs des grandes banques et évitez ceux qui sont trop isolés, ils sont plus faciles à pirater. Si le distributeur est à l’intérieur de la banque c’est encore mieux.
          • Quand vous retirez de l’argent vérifiez que personne ne vous observe et cachez toujours votre code.
          • Ne perdez jamais votre carte de vue lors d’un paiement.
          • Mettez un autocollant sur le code de sécurité à l’arrière de votre carte.
          • Consultez régulièrement vos comptes et les alertes de paiements de votre banque pour vérifier qu’il n’y a pas de mouvement anormal.
          • Évitez de vous connecter au site de votre banque depuis les cybercafés. Consultez plutôt vos comptes sur votre smartphone.

          Changez votre argent local avant de quitter un pays

          Avant de passer une frontière, changez l’argent local qui vous reste en monnaie du pays suivant. Ça vous évitera de galérer à trouver un endroit qui accepte vos billets et vos pièces dans le pays suivant et de payer des frais de change exorbitants.

          Oubliez les Traveler Cheques

          Il est impossible de retirer des Traveler Cheques ailleurs que dans une banque française. Donc à moins de partir avec toute votre fortune en petits chèques pour votre voyage, cette solution n’est pas envisageable. De toute façon leurs frais sont très élevés et vous trouverez des distributeurs partout dans le monde, ils n’ont donc plus aucun intérêt.

          Perte, vol, destruction ou piratage d’une carte

          On ne vous le souhaite bien sûr pas, mais ces mésaventures sont malheureusement assez fréquentes en voyage.

          Si vous perdez votre carte, si vous vous la faites voler ou si remarquez une transaction anormale sur votre compte, il faut faire opposition le plus rapidement possible.

          Vous pouvez le faire en appelant Visa ou Mastercard :

          La plupart des banques en ligne et des néobanques permettent maintenant de faire opposition directement depuis votre espace client sur leur appli ou leur site. Certaines permettent même de la désactiver temporairement et de la réactiver ensuite. C’est bien pratique si vous êtes un grand distrait et que vous égarez votre carte.

          Si besoin, votre banque pourra vous envoyer une carte de dépannage en urgence (entre 24 et 72 heures, selon le lieu) à l’adresse de votre choix. Ce service est généralement payant. Cette carte autorise uniquement les opérations de paiement.

          Selon le niveau de votre carte, l’assurance peut aussi vous mettre à disposition une somme d’argent liquide de dépannage. Voir notre comparatif des assurances des cartes bancaires

          Si vous avez souscrit à une assurance voyage autre que celle de votre carte bancaire, il y a de fortes chances qu’elle puisse également vous faire une avance de fonds. Voir notre comparatif des assurances voyage

          Piratage carte bancaire

          Le piratage de carte, c’est souvent bien moins hi-tech que ça..

          Certaines banques accepteront de vous envoyer une nouvelle carte définitive directement à l’étranger. D’autres ne pourront que l’envoyer à votre adresse en France. Dans ce cas, vous pourrez demander à un proche de vous l’envoyer par un service de livraison express (DHL, UPS, FedEx…).

          Si vous constatez un débit frauduleux sur votre compte, il faut le signaler à votre banque le plus vite possible. Si vous avez reçu un SMS ou une notification suite à une transaction que vous n’avez pas effectuée, vous pouvez la signaler en un clic.

          En cas de fraude, votre banque est obligée de vous rembourser les sommes débitées, même avant l’opposition si celle-ci a été faite rapidement. Si elle traîne la patte, envoyez un courrier recommandé pour lui rappeler ses obligations.

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